Inflacja i obecny klimat gospodarczy zmuszają coraz więcej oszczędzających do rozważenia alternatyw dla tradycyjnych inwestycji, jeśli chodzi o przechowywanie swoich pieniędzy. Ogólny spadek zaufania do systemu, w połączeniu z nieprzejrzystym zarządzaniem instytucjami bankowymi, zmusza ludzi do odwracania się od nich, szukając bardziej atrakcyjnych inwestycji poza bankami.
Oto 5 inwestycji, w których możesz ulokować swoje pieniądze poza bankami:
- Inwestowanie pieniędzy w nieruchomości
- Inwestowanie pieniędzy na giełdzie
- Inwestowanie w metale szlachetne
- Inwestowanie pieniędzy w kryptowaluty
- Inwestowanie w przedmioty kolekcjonerskie
Po co lokować pieniądze poza bankami?
To interesujące pytanie: dlaczego miałbyś chcieć ulokować swoje pieniądze gdzieś indziej niż w banku? Istnieje kilka powodów.
Inwestycje o coraz niższych zwrotach
Wygenerowany zwrot jest kryterium numer jeden.
Spojrzenie tylko na dane z końca roku jest tym bardziej mylące, że latem inflacja we Polska prawie osiągnęła 8%, podczas gdy oprocentowanie rachunków oszczędnościowych książka bankowa nadal wynosiło 2%.
A co z ubezpieczeniami na życie? Problem jest nieco złożony: ubezpieczenie na życie w funduszach euro, najbezpieczniejszy rodzaj inwestycji opartej na obligacjach rządowych, odnotowało nagły wzrost rentowności w wyniku dostosowania stóp procentowych przez banki centralne (FED i EBC).
Problem ten dotyczy obecnie jednostek uczestnictwa w polisie ubezpieczeniowej na życie. Wraz ze wzrostem stóp procentowych to właśnie te bardziej ryzykowne inwestycje są zagrożone. Jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, będziesz musiał dokonać pewnych rozsądnych (i kosztownych) zmian w swoich polisach!
W tej sytuacji nasuwa się pytanie: czy powinienem zachować ubezpieczenie na życie w 2023 roku?
Utrata pewności siebie
Drugim czynnikiem skłaniającym oszczędzających do lokowania pieniędzy poza bankami jest utrata zaufania.
Coraz trudniejsze do uzyskania kredyty, trudności z wypłatą określonej kwoty bezpośrednio w okienku, przelewy blokowane bez wyraźnego powodu, coraz wyższe opłaty za zarządzanie… Banki podejmują frustrujące działania przeciwko swoim klientom.
Widmo nowej recesji podobnej do tej z 2008 r., wraz z upadkiem kilku banków, również nie jest pocieszeniem dla klientów. Jest to typowe zagrożenie, które wisi nad Europą i krajami używającymi euro: od kilku miesięcy mówi się o wypłacalności Crédit Suisse, bardzo dużej międzynarodowej grupy bankowej, której upadek wywołałby kataklizm gospodarczy i bankowy.
Dywersyfikacja inwestycji
Kiedy mówimy o inwestowaniu, mówimy o ryzyku. Ważną rzeczą w ryzyku jest zarządzanie nim. Dobre zarządzanie ryzykiem ma kluczowe znaczenie dla każdej strategii inwestycyjnej.
Ale nawet jeśli inwestujesz swoje pieniądze w różne produkty bankowe, jeśli wszystkie są otwarte w tym samym banku, tak naprawdę nie dywersyfikujesz swoich inwestycji i nie optymalizujesz zarządzania ryzykiem, ponieważ podlegasz kondycji finansowej jednego banku.
Inwestując swoje pieniądze poza bankami, czy to na giełdzie, w kryptowaluty czy nieruchomości, zapewniasz sobie optymalną dywersyfikację i nie jesteś już zależny od jednego gracza lub jednego rynku.
Inwestowanie pieniędzy w nieruchomości
Nieruchomość ma podwójną zaletę: jest aktywem materialnym, co oznacza, że oprócz prostej wartości liczbowej, inwestycja jest namacalna i nie może być warta zero, ponieważ jej podstawowa funkcja zapewnienia schronienia zostanie spełniona nawet w przypadku krachu na rynku nieruchomości.
Kolejną zaletą jest wydajność.
Aktywa z tytułu wynajmu nieruchomości przynoszą średnio od 5% do 6% rocznie, a liczby te powinny nadal rosnąć, jeśli spojrzymy na ewolucję i trend na rynku nieruchomości w ostatnich latach: podlega on również inflacji, więc ceny rosną.
Problem z nieruchomościami? O ile nie dysponujesz dużą sumą pieniędzy na zakup nieruchomości, będziesz musiał przejść przez tradycyjny system bankowy, choćby po to, aby uzyskać kredyt potrzebny do sfinansowania zakupu.
Wreszcie, musisz ocenić, czego chcesz jako inwestor: czy chodzi tylko o znalezienie bardziej atrakcyjnej inwestycji niż Twój książka bankowa, czy też o zaprzestanie karmienia systemu bankowego?
Jeśli odpowiedź jest pierwsza, to śmiało inwestuj swoje pieniądze w nieruchomości. Z drugiej strony, jeśli Twoja odpowiedź jest druga i naprawdę chcesz ulokować swoje pieniądze poza bankami, to inwestowanie w nieruchomości może nie być idealnym rozwiązaniem.
REITS jako alternatywa dla własności fizycznej
Jeśli nie chcesz wiązać się z bankiem przy tym zakupie, możesz zdecydować się na tańszą nieruchomość lub kupić miejsce parkingowe lub REITS!
REITS to słynny „papierowy kamień”, umożliwiający inwestowanie w nieruchomości w sposób zdematerializowany. Powierzasz swoje pieniądze firmie zarządzającej, która przydzieli cały zarządzany kapitał do różnych nieruchomości na rynku, w poszukiwaniu najlepszych możliwych zwrotów.
Krótko mówiąc, inwestowanie w REITS oznacza inwestowanie w aktywa nieruchomościowe przy jednoczesnym korzystaniu z płynności, jaką zapewniają na przykład udziały w PEA. Podobnie jak w przypadku papierów wartościowych na giełdzie, REITS można sprzedać w bardzo prosty sposób, na odległość, bez konieczności znoszenia wszystkich ograniczeń związanych z fizyczną własnością.
Pogodzenie nieruchomości i tokenizacji
Przechodzimy teraz do bardziej szczegółowego i nieco technicznego obszaru: tokenizacji nieruchomości.
Tokenizacja nieruchomości oznacza utworzenie cyfrowego aktywa z informacjami stale dostępnymi w dużym rejestrze publicznym: blockchain.
Eliminacja opłat notarialnych, bezpieczne transakcje, nieograniczone możliwości inwestycyjne, brak barier geograficznych, brak minimalnego budżetu początkowego… Tokenizacja nieruchomości ma do zaoferowania wiele korzyści.
Chcesz kupić tokeny nieruchomości? Sugerujemy, abyś przeszedł przez RealT! Uruchomiony przez 2 ekspertów w dziedzinie nieruchomości, RealT działa za Atlantykiem od 2017 roku z bardzo obszernym katalogiem. Konfiguracja portfela jest dość szybka, a ich obsługa klienta jest dostępna w razie potrzeby.
Inwestowanie pieniędzy na giełdzie
Jest to jeden z najprostszych sposobów na ulokowanie pieniędzy poza bankami: inwestowanie na rynkach finansowych.
Rynek akcji ma tę zaletę, że oferuje bardzo atrakcyjne zwroty: W ciągu ostatnich 10 lat indeks giełdowy składający się z 1500 największych spółek notowanych na giełdzie (poprzez indeks MSCI World) zwracał średnio 11,7% rocznie.
Rok 2022 stanowi jednak punkt zwrotny: między styczniem 2022 r. a styczniem 2023 rśledząca indeks MSCI World odnotuje zwrot w wysokości -10,56%.
Nie ma jednak powodu do paniki, ponieważ rok 2022, podobnie jak 2008 i 1987, jest rokiem znacznych spadków. Ogólnie rzecz biorąc, w pozostałym okresie rynek akcji radzi sobie dość dobrze.
Rynek akcji ma tę zaletę, że jest dostępny również dla początkujących lub dla tych, którzy nie chcą się nim bardziej interesować, w szczególności dzięki funduszom ETF, które są indeksami replikującymi cenę jednej lub więcej akcji. Najbardziej znane fundusze ETF to MSCI World, który śledzi wyniki 1500 największych spółek notowanych na giełdzie, oraz S&P500, indeks giełdowy oparty na 500 największych spółkach notowanych na amerykańskich giełdach (NYSE lub NASDAQ).
Podobnie jak w przypadku kryptowalut, rynek akcji jest interesujący z perspektywy inwestycji długoterminowych: angażowanie się w day-trading to profesjonalna praktyka, która pozostaje bardzo skomplikowana i skrupulatna.
Ważne jest, aby pamiętać, że możliwe jest uzyskanie ekspozycji na rynek akcji za pośrednictwem ubezpieczenia na życie. Polisy na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym to dynamiczne inwestycje, w ramach których można nabywać akcje spółek. Chociaż ten rodzaj ubezpieczenia na życie oferuje średnio bardziej atrakcyjny zwrot, związane z nim ryzyko jest wyższe.
Inwestowanie w metale szlachetne
Jest to inwestycja, o której rzadko się myśli, gdy chce się trzymać swoje pieniądze i euro z dala od banków, ale kupowanie metali szlachetnych oferuje wiele korzyści dla aktywów finansowych.
Kiedy mówimy o metalach szlachetnych, mówimy głównie o :
- Złoto
- Srebro
- Gramofon
- Pallad
Te 4 metale szlachetne są w modzie, jeśli chodzi o inwestycje alternatywne.
Tutaj skupimy się na złocie, ponieważ jest ono aktywem par excellence antykryzysowym. Nawet bardziej niż dolar, gdy system gospodarczy przeżywa kryzys, inwestorzy zwracają się ku złotu.
Zabierając swoje pieniądze z banków i lokując je w złocie, gwarantujesz, że otrzymasz walutę, której możesz zaufać, a nie walutę dłużną, reprezentowaną przez tradycyjne waluty państwowe, takie jak euro, dolary itp.
Złoto jest walutą zaufania par excellence, która nie należy do nikogo i która cieszy się międzynarodowym konsensusem jako waluta referencyjna, ponieważ spełnia trzy funkcje, które powinna spełniać waluta:
- Rezerwa wartości
- Jednostka rozliczeniowa
- Środki wymiany
Nie będziemy zagłębiać się w szczegóły techniczne historii złota i jego wartości, ale pamiętaj, że w przypadku kryzysu jest to bezpieczna przystań, a zatem aktywa, z którymi nie stracisz pieniędzy.
Jeśli nie jesteś zbyt pewny kontekstu makroekonomicznego na nadchodzące lata, powinieneś zainwestować część swoich pieniędzy w złoto w 2023 roku.
Przeczytaj nasz artykuł o tym, jak rozpoznać złoto.
Inwestowanie pieniędzy w kryptowaluty
Jeśli twoje zaufanie do systemu bankowego spada od kilku lat, być może powinieneś wymienić część swoich euro na kryptowaluty.
Poza dyskursem mediów głównego nurtu na ich temat, jasne jest, że kryptowaluty są krytykowane i wyróżniane jako niebezpieczne z jednego bardzo dobrego powodu: oferują prawdziwą alternatywę dla obecnych rynków bankowych i finansowych.
Pierwsza z kryptowalut, Bitcoin, narodziła się w następstwie kryzysu subprime z 2008 roku, w celu zapewnienia większej przejrzystości, wolności i mniejszej dewiacji na rynkach finansowych.
Tak, pomimo zmienności Bitcoina, jest to obecnie aktywo najbardziej zbliżone do złota:
- Maksymalna ilość jest ograniczona: będzie ich tylko 21 milionów i nikt nie będzie mógł zdecydować się na stworzenie większej liczby.
- Nie należy ona do nikogo i nie jest zarządzana przez żadną firmę, a jej twórca, Satoshi Nakamoto, jest nieznany i nie odezwał się od 2010 roku.
- Blockchain Bitcoina jest niemożliwy do skorumpowania, a rejestr jest całkowicie publiczny, więc nikt nie może oszukiwać ani wykorzystywać nieprzejrzystości systemu.
Naszym zdaniem sam Bitcoin jest wart uwagi jako alternatywny sposób lokowania pieniędzy poza bankami. Inne projekty kryptowalutowe, zwane Altcoinami, są interesujące, ale niestety przypominają klasyczne produkty finansowe emitowane przez prywatne firmy, których rzeczywista użyteczność nie została jeszcze zademonstrowana na rynkach.
Najnowsze wiadomości potwierdzają naszą rację: od początku czerwca 2023 r. SEC (amerykański organ regulacyjny rynków finansowych) uczynił Altcoiny swoim głównym celem, twierdząc, że te kryptowaluty są finansowymi papierami wartościowymi, które muszą być regulowane.
Jeśli nadal chcesz zainteresować się altcoinami, spójrz na najpoważniejsze projekty: Ethereum, Cardano, Elrond itp.
Poświęciliśmy cały artykuł każdemu, kto chce rozpocząć przygodę z kryptowalutami.
Inwestowanie w przedmioty kolekcjonerskie
Ostatnią inwestycją, którą powinieneś rozważyć, jeśli chcesz ulokować swoje pieniądze poza bankami, jest inwestycja w przedmioty kolekcjonerskie.
W przypadku tego typu inwestycji należy zachować ostrożność i inwestować tylko w nieruchomości, które dowiodły swojej wartości, tj. tam, gdzie istnieje rynek z podażą i popytem, aby zapewnić, że aktywa z czasem zyskają na wartości.
Najlepsze przedmioty kolekcjonerskie, w które warto zainwestować:
- Zegarki kolekcjonerskie
- Wina i alkohole wysokoprocentowe
- Klasyczny samochód
- Sztuka
Jak mogę inwestować w zegarki w 2023 roku?
Dlaczego mówimy o tych 4 rodzajach przedmiotów kolekcjonerskich? Po prostu dlatego, że istnieje rynek entuzjastów dla każdego z nich, więc ceny i związane z nimi zwroty mogą stać się bardzo atrakcyjne.
Przyjrzyjmy się wszystkim zaletom i wadom:
Pierwsza zaleta: są to przedmioty, które można dość łatwo uzyskać na stronach takich jak Ebay lub Leboncoin. Prywatny rynek indywidualny jest całkowicie możliwy, choć bardziej ryzykowny.
Drugą zaletą jest bardzo atrakcyjny zwrot z inwestycji. W przypadku egzemplarzy, które często są unikatowe lub limitowane, napędzane pasją kupujących, ceny mogą często osiągać całkiem pokaźne sumy.
Pierwszą wadą jest dość restrykcyjna opłata wpisowa, przy czym najcenniejsze modele zegarków lub klasycznych samochodów wymagają wyłożenia pewnej kwoty pieniędzy na początkową inwestycję.
Drugą wadą jest prawdopodobnie wiedza potrzebna do znalezienia odpowiednich inwestycji lub ulokowania pieniędzy we właściwym miejscu. W tej kwestii nie każdy może opanować rynek zegarków lub inwestowanie w wino.
Wreszcie, inwestowanie pieniędzy gdzie indziej niż w banku jest dostępne dla każdego: wiele produktów czeka na Twój kapitał, oferując znacznie bardziej atrakcyjne zwroty. W zależności od Twojego apetytu na ryzyko i profilu inwestora, musisz znaleźć inwestycje, które najbardziej Ci odpowiadają, ale nie zapominaj, że kluczem jest dywersyfikacja: to dzięki rozłożeniu pieniędzy na jak najwięcej różnych inwestycji uda Ci się ulokować swoje pieniądze poza bankami w najlepszy możliwy sposób.
Przeczytaj nasze inne artykuły na temat inwestycji:
- 6 błędów, których należy unikać przed zainwestowaniem pieniędzy
- Jak kupować aktywa?
- Gdzie powinieneś zainwestować swoje pieniądze w 2023 roku?
- Zainwestuj pieniądze, które zwrócą się co miesiąc w 2023 r.