Przeciętna osoba oszczędza 17,4% swoich dochodów. Ale spokojnie, ta odpowiedź nie jest uniwersalna i zależy od wielu czynników. W zależności od dochodów, a przede wszystkim wydatków, będziesz w stanie oszczędzać i odkładać określoną kwotę każdego miesiąca.
Przeprowadzimy Cię krok po kroku przez różne pytania, na które będziesz musiał odpowiedzieć, aby dowiedzieć się, ile możesz zaoszczędzić każdego miesiąca.
W tym artykule :
- Po co oszczędzać i odkładać co miesiąc?
- Różne rodzaje oszczędności i inwestorów: jaki jest Twój profil?
- Oszczędzanie w zależności od dochodów: ile możesz odłożyć?
- Jak mogę zaoszczędzić 20% mojej pensji?
Oszczędzanie, oszczędzanie i odkładanie pieniędzy co miesiąc: dlaczego?
50, 500, 2 500, a może nawet 5 000 złoty miesięcznie? Niezależnie od kwoty, przed wszystkim należy zadać sobie najprostsze i najbardziej skomplikowane pytanie na świecie: „dlaczego oszczędzać?„.
Prawdopodobnie jest to pytanie, nad którym nie zastanawiasz się wcale, gdy decydujesz się odkładać pieniądze. Odkąd byłeś dzieckiem, słyszałeś, jak twoi rodzice lub dziadkowie powtarzali ci w kółko, abyś „oszczędzał swoje pieniądze”.
A ty słuchałeś! Dobra robota.
Teraz, gdy nie jesteś już dzieckiem, powinieneś być w stanie (mamy przynajmniej taką nadzieję) zrozumieć, dlaczego co miesiąc zabezpieczasz część swoich dochodów poprzez oszczędzanie.
Chodź, jesteśmy tutaj, aby pomóc: szybkie spojrzenie na główne powody, dla których ludzie decydują się oszczędzać co miesiąc.
Oszczędzaj co miesiąc, aby gromadzić oszczędności zapobiegawcze
Duże niespodziewane wydatki, problemy zdrowotne, utrata głównego dochodu… Nagła potrzeba gotówki może pojawić się w każdej chwili i najlepiej być na nią przygotowanym.
Posiadanie zapobiegawczego budżetu z odłożonymi kilkoma tysiącami złoty nigdy ci nie zaszkodzi – wręcz przeciwnie! Oszczędności pozwolą ci poradzić sobie w przypadku ciężkiego ciosu.
Powszechnie przyjmuje się, że w przypadku utraty całego dochodu należy mieć wystarczające środki na życie przez co najmniej 6 miesięcy (najlepiej 1 rok).
Oszczędzanie na przyszły projekt
Zazwyczaj wiąże się to z zakupem nieruchomości, co stanowi znaczną kwotę, którą należy zaplanować z kilkuletnim wyprzedzeniem.
Ile trzeba oszczędzać miesięcznie, aby kupić dom?
Może to być również zakup nowego samochodu, wielka podróż, sfinansowanie edukacji dzieci… W życiu istnieje wiele powodów, dla których warto odłożyć dużą sumę pieniędzy, a Ty możesz być zachwycony, mając odłożoną całość lub część tej kwoty.
Oszczędzanie co miesiąc w celu przygotowania się do emerytury
Nie jest to już tajemnicą: spłaty zadłużenia rosną z roku na rok, a przyszłość państwowych świadczeń emerytalnych jest więcej niż wątpliwa.
Emerytom coraz trudniej jest się utrzymać, ponieważ emerytury są niskie i z czasem maleją.
W połączeniu z inflacją widać, że oszczędzanie przez całe życie jest sztuczką, która pozwoli ci przejść na emeryturę wcześniej.
Przeczytaj nasz dedykowany artykuł: Ile możesz zaoszczędzić na emeryturę?
Oszczędzaj co miesiąc, aby mieć kapitał do przekazania spadkobiercom
Dzieci, rodzice lub bliscy – w przypadku Twojej śmierci na pewno znajdą się osoby, których nie chcesz zostawić w potrzebie.
Regularne oszczędzanie pozwoli ci zabezpieczyć swoich bliskich na wypadek twojego nagłego odejścia.
Dziedziczenie i transfer kapitału podlegają precyzyjnym zasadom. Dowiedz się więcej, zanim wykupisz pierwszą polisę ubezpieczeniową na życie, na którą się natkniesz.
Teraz, gdy znasz już główne powody comiesięcznego oszczędzania, przyjrzyjmy się różnym rodzajom oszczędności i inwestorom, którzy istnieją.
Różne rodzaje oszczędności i inwestorów: jaki jest Twój profil i ile potrzebujesz miesięcznie?
Jakie są różne rodzaje oszczędności?
W zależności od sytuacji i planów można łatwo skategoryzować powód oszczędzania.
Zasadniczo istnieją trzy rodzaje oszczędności:
- Oszczędności na wypadek nieoczekiwanych zdarzeń
- Oszczędności projektowe, aby sfinansować główny wydatek
- Oszczędności inwestycyjne, aby zwiększyć swoje oszczędności i uczynić je opłacalnymi
Jakie są różne rodzaje inwestorów?
Nie jesteś pewien, jakim typem inwestora jesteś? Nie panikuj, oto główne typy:
Inwestorzy o ostrożnym profilu
Większość ich budżetu przeznaczana jest na środki ostrożności. Preferują bezpieczne inwestycje o niskim ryzyku, zwykle za pośrednictwem niskooprocentowanych książeczek bankowych (Livret A, Livret Jeune, Livret Bleu itp.). W rezultacie akceptują umiarkowany zwrot z oszczędności.
Inwestorzy o zrównoważonym profilu
Zapewnia właściwą równowagę między wydajnością a bezpieczeństwem. Zrównoważony profil ma na celu osiągnięcie przystępnego zwrotu z oszczędności przy jednoczesnym podejmowaniu rozsądnego ryzyka. Inwestują w szereg mniej lub bardziej ryzykownych inwestycji (nieruchomości, kapitałowe plany oszczędnościowe itp.).
Inwestorzy o dynamicznym profilu
Chcą zwiększyć wartość swojego kapitału i są gotowi zaakceptować ryzyko związane z dużą zmiennością. W rezultacie preferują najbardziej ryzykowne inwestycje: inwestowanie w kryptowaluty, budowanie PEA, która się opłaca itp.
W dużej mierze może na to wpływać charakter inwestora lub jego stosunek do pieniędzy, ale równie łatwo można przyjąć „ostrożny” profil w inwestycji A, jak i dynamiczny profil w inwestycji B.
Dopasuj rodzaj oszczędności do swojego profilu inwestora!
Prawdopodobnie zauważyłeś kilka podobieństw między typami oszczędności i profilami inwestorów, prawda?
Na pierwszy rzut oka można o nich pomyśleć w następujący sposób:
- Inwestorzy o ostrożnym profilu -> zapobiegawcze oszczędności
- Inwestor o zrównoważonym profilu -> oszczędności projektowe
- Inwestor o dynamicznym profilu -> oszczędności inwestycyjne
Nawet jeśli ten wybór ma sens, może być sprzeczny z intuicją, jeśli go nie przemyślisz.
Wyjaśnimy to.
Czujesz się jak wilk z Wall Street, gotowy podjąć każde ryzyko, aby zmaksymalizować zwrot z oszczędności. Postrzegasz więc siebie jako inwestora o dynamicznym profilu.
W porządku, ale pamiętaj o pierwszym pytaniu, które zadaliśmy sobie na początku artykułu: „Po co oszczędzać?” innymi słowy: jaki jest ostateczny cel?
Planowałeś zaoszczędzić 10 000 złoty na zakup pierwszej nieruchomości.
Oszczędności inwestycyjne (a zatem ryzykowne) bez wątpienia pozwoliłyby ci osiągnąć te 10 000 złoty tak szybko, jak to możliwe…
W najlepszym z możliwych światów.
W świecie wolnym od ryzyka.
A ten świat nie istnieje!
Zakup nieruchomości to ogromna inwestycja z bolesnymi konsekwencjami, jeśli nie zarządza się odpowiednio stroną finansową. W takiej sytuacji lepiej nie kusić diabła, prawda? Zachowaj rozsądek i dostosuj swój profil inwestora do tej sytuacji, aby upewnić się, że będziesz w stanie ukończyć projekt.
A w innym scenariuszu?
Trzymaj się istoty swojego projektu i celów! Zdefiniuj dokładny charakter każdego projektu, aby upewnić się, że aktywujesz właściwy profil inwestora i wybierzesz odpowiedni rodzaj oszczędności.
Ile możesz zaoszczędzić w oparciu o swoje dochody?
Nie popełnij błędu, w tym pytaniu najważniejszym słowem nie jest ile, ale koniugacja czasownika „can”.
Interesującą rzeczą do ustalenia jest zdolność do oszczędzania. Jak widać, będzie to zależeć od wielu czynników.
Oblicz swoje dochody… ale przede wszystkim wydatki
„Aby wiedzieć, ile mogę odłożyć, muszę wiedzieć, ile zarabiam”.
To prawda. Twój dochód określi twoją zdolność do oszczędzania.
Przyjrzyjmy się jednak przez chwilę podstawowemu przykładowi.
Corentin, Sylvie, Clément i Jeanne zarabiają odpowiednio 500, 2 500, 5 000 i 10 000 złoty miesięcznie. Trzeba się zgodzić, że ich horyzonty oszczędnościowe będą zupełnie inne.
Ale masz tylko część równania, jeśli myślisz tylko o czynniku dochodu. Drugim czynnikiem są wydatki. Chociaż jest on wymieniony na drugim miejscu, czynnik wydatków jest w rzeczywistości ważniejszy z tych dwóch!
Corentin wydaje 300 złoty miesięcznie, Sylvie 1 000, Clément 2 000, a Jeanne 9 000. Na koniec dnia, która z tych 4 osób będzie miała największą zdolność do oszczędzania?
- Corentin: 500 – 300 = 200 złoty
- Sylvie: 2 500 – 1 000 = 1 500 złoty
- Clément: 5 000 – 2 000 = 3 000 złoty
- Jeanne: 10 000 – 9 000 = 1 000 złoty
Jeśli weźmiemy pod uwagę ten drugi czynnik, zobaczymy, że Jeanne, z miesięczną pensją w wysokości 10 000 złoty, jest dopiero trzecia na liście z najlepszą zdolnością do oszczędzania po odjęciu wydatków od dochodu.
Wydatki i karty bankowe: jak odróżnić kartę kredytową od debetowej?
Ile oszczędzać miesięcznie: wykonaj obliczenia!
Teraz wszystko zależy od Ciebie! Pierwsza część jest prosta: oblicz swój dochód. Druga część jest nieco bardziej żmudna: zsumuj wszystkie swoje wydatki (koszty stałe + zmienne), aby uzyskać wyobrażenie o swoich możliwościach oszczędzania.
Oto niewyczerpująca lista bieżących wydatków i opłat, które należy odliczyć od dochodu:
- Mieszkanie: czynsz, kredyt hipoteczny, prąd/gaz/woda
- Abonamenty: telefoniczny i internetowy
- Koszty transportu: benzyna, transport publiczny
- Ubezpieczenie: domu, pojazdu, szkoły
- Bieżące pożyczki: nieruchomości, samochód, kredyt konsumencki
- Podatki: mieszkalnictwo, podatki lokalne
- Wydatki rodzinne: budżet na żywność, budżet na odzież, opłaty za stołówkę
- Wreszcie, najważniejsze i najbardziej zmienne: wakacje i zajęcia rekreacyjne!
💡
Skonsultuj się z aplikacją bankową lub aplikacją do zarządzania budżetem i zapisz wszystko na czystej kartce papieru! Koszty stałe: czynsz, kredyt bankowy, internet, rachunki za energię itp. Oraz koszty zmienne: wyjścia na miasto, wakacje, wyjątkowe wydatki… Wyciągi z konta sprawią, że o niczym nie zapomnisz.
Ile wynosi dobry poziom oszczędności?
Teraz, gdy już wiesz, ile możesz zaoszczędzić każdego miesiąca, sprawdź, czy spełniasz „tradycyjne standardy” w oparciu o swoje dochody.
Jeśli chodzi o tradycyjne standardy, nie ma nic oficjalnego, ale większość doradców bankowych zgadza się na kwotę (wyrażoną jako procent) dochodu, którą należy odłożyć w formie oszczędności.
- Jeśli Twoje miesięczne wynagrodzenie wynosi mniej niż 1000 złoty, powinieneś oszczędzać 5% swoich dochodów.
- Jeśli Twoje miesięczne wynagrodzenie wynosi od 1000 do 1500 złoty, powinieneś oszczędzać 10% swoich dochodów.
- Jeśli Twoje miesięczne wynagrodzenie wynosi od 1500 do 2000 złoty, powinieneś oszczędzać 15% swoich dochodów.
- Jeśli Twoje miesięczne wynagrodzenie wynosi między 2000 a 3000 złoty, powinieneś oszczędzać 30% swoich dochodów.
- Jeśli Twoje miesięczne wynagrodzenie przekracza 3000 złoty, musisz zaoszczędzić 35% swoich dochodów.
Jak się czujesz? Czy jesteś blisko jego zaleceń, czy wręcz przeciwnie, daleko od nich? Czy uważasz, że można się do nich zbliżyć?
Należy pamiętać, że mówimy tutaj o idealnej stopie oszczędności. Oczywiście potrzeby każdej osoby będą różnić się od tej stopy o kilka (lub wiele) punktów procentowych.
Jak zaoszczędzić 20% swojej pensji każdego miesiąca?
Zalecamy oszczędzanie 20% swoich dochodów każdego miesiąca. Liczba ta pochodzi ze słynnej zasady 50 30 20: 50% na potrzeby (czynsz, kredyt, ubezpieczenie), 30% na pragnienia (wydatki na rozrywkę), 20% na oszczędności (inwestycje w rachunki oszczędnościowe lub produkty finansowe). Może się to wydawać skomplikowane, a nawet nieosiągalne, ale pod koniec tego artykułu przekonasz się, że jest to całkiem proste.
Oszczędzanie 20% pensji: jak się to oblicza i co należy zrobić?
Gotowość do oszczędzania
Może się to wydawać całkowicie absurdalne, ale jest to najważniejsza rzecz.
Ludzki mózg nieustannie sobie zaprzecza, a twoje zachowanie działa zgodnie z tym.najlepszej możliwej pozycji, abyosiągnąć swoje cele i odnieść sukces w skutecznym oszczędzaniu pieniędzy.
Przypominaj sobie często, dlaczego to robisz. Dlaczego wydajesz mniej? Dlaczego nie zamierzasz wydawać jednej trzeciej swojej pensji w tym sklepie z ubraniami? Masz cel i zamierzasz się go trzymać.
Jeśli naprawdę chcesz zmniejszyć swoje wydatki i zwiększyć zdolność do oszczędzania każdego miesiąca, z łatwością odniesiesz sukces!
Dowiedz się, co powstrzymuje Cię przed oszczędzaniem każdego miesiąca
Drugim elementem jest określenie, co kosztuje Cię najwięcej, co uniemożliwia Ci oszczędzanie. Co jest barierą między tobą a możliwością odkładania pieniędzy każdego miesiąca?
Masz szczęście: jeśli postępowałeś zgodnie z poprzednim akapitem, zalecamy sporządzenie listy wszystkich wydatków! Da ci to wyobrażenie o największych miesięcznych wydatkach.
Korzystanie z kakebo pomoże ci łatwo spisać i zrozumieć wszystkie wydatki.
Czy 3 wyjścia do restauracji w miesiącu są warte kilkaset złoty? W porządku, po prostu idź dwa razy w przyszłym miesiącu.
Twój rachunek za internet jest dwa razy droższy niż u znajomych? Anuluj go i znajdź tańszego dostawcę usług internetowych.
Celem jest przeanalizowanie wszystkiego, wydatek po wydatku. W przypadku stałych i regularnych wydatków, sprawdź konkurencję lub innych graczy na rynku: z pewnością istnieją tańsze opcje gdzie indziej.
W przypadku wydatków zmiennych i zajęć rekreacyjnych: poświęć kilka chwil na refleks
Czy naprawdę musisz tyle wydawać? Czy wszystkie wydatki są niezbędne i czy sprawiają ci radość?
Od teraz wszystko zależy od Ciebie! Tylko Ty możesz analizować i oceniać swoje wydatki, aby określić, ile możesz zaoszczędzić każdego miesiąca.
Wszystko jest kwestią pomiaru! Niektórym ludziom będzie niezwykle trudno żyć spokojnie, jeśli przeanalizują swoje wydatki z dokładnością do jednego złoty i spróbują zoptymalizować wszystkie swoje koszty.
Po raz kolejny wszyscy jesteśmy różni i subiektywność wchodzi w grę w tych obliczeniach. Niektórzy ludzie uważają, że ich regularne comiesięczne wycieczki i zajęcia rekreacyjne są niezbędne, niezależnie od kosztów, podczas gdy inni zdają sobie sprawę, że możliwe jest podjęcie wysiłków finansowych, aby w końcu móc oszczędzać co miesiąc.
Przeczytaj nasze inne artykuły na temat oszczędzania:
- Jak zaoszczędzić 10 000 złoty w 1 rok?
- Czy posiadanie kilku kont bankowych to dobry pomysł?
- Korzystanie z tabeli w celu zaoszczędzenia pieniędzy
- Jak przeżyć za x złoty miesięcznie?
- Prowadzenie księgowości: kompletny przewodnik