State iniziando a guadagnare un reddito consistente e avete deciso di risparmiarne una parte? Buon per voi!
In media, un individuo dovrebbe risparmiare il 20% del proprio reddito. Ma non preoccupatevi, questa risposta non è universale. È in base al vostro reddito e soprattutto alle vostre spese che potrete risparmiare e mettere da parte una certa somma ogni mese.
Vi guideremo passo dopo passo nelle diverse domande a cui dovrete rispondere per capire quanto potete risparmiare ogni mese.
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Perché si dovrebbe risparmiare ogni mese?
Accantonare denaro vi permette di avere un risparmio precauzionale, di realizzare un progetto futuro, di preparare la pensione o di avere un capitale da trasmettere agli eredi.
Quanto dovrei risparmiare ogni mese?
Risparmiate ogni mese il 20% del vostro reddito. Questo numero deriva dalla famosa regola del 50 30 20: 50% per i bisogni, 30% per i desideri, 20% per i risparmi.
Risparmiare e mettere da parte ogni mese: perché?
10, 100, 500 o forse anche 1.000 euro al mese? Qualunque sia l’importo, prima di ogni altra cosa è necessario porsi la domanda più semplice e più complicata del mondo: “perché risparmiare?“.
Probabilmente è una domanda a cui si pensa poco o nulla quando si decide di mettere da parte del denaro. Fin da quando eravate bambini avete sentito i vostri genitori o i vostri nonni ripetervi in continuazione di “risparmiare”.
E voi li avete ascoltati! Buon per voi.
Ora che non siete più dei bambini, dovreste essere in grado (speriamo) di capire perché dovete assicurarvi una parte del vostro reddito risparmiando ogni mese.
Ecco un piccolo aiuto: una rapida panoramica dei principali motivi per cui le persone decidono di risparmiare ogni mese.
Volete risparmiare senza preoccuparvi? Scoprite la sfida dei 5 euro.
Risparmiare mensilmente per avere un risparmio precauzionale
Grandi spese impreviste, problemi di salute, perdita del reddito principale… Un bisogno urgente di denaro può presentarsi in qualsiasi momento ed è meglio essere preparati.
Avere un bilancio preventivo con qualche migliaio di euro da parte non sarà mai dannoso per voi, anzi! I vostri risparmi vi permetteranno di far fronte a un duro colpo.
È comunemente ammesso che si dovrebbe avere abbastanza da vivere per almeno 6 mesi (idealmente 1 anno) se si dovesse perdere l’intero reddito.
Risparmiare per un progetto futuro
In genere si tratta di un acquisto immobiliare, che rappresenta una somma di denaro significativa da prevedere con diversi anni di anticipo.
Può anche trattarsi dell’acquisto di una nuova auto, di un grande viaggio, del finanziamento degli studi dei vostri figli… Ci sono molte ragioni nella vita per avere a disposizione una grande somma di denaro e si può essere felici di averla in parte o del tutto accantonata.
Risparmiare ogni mese per la pensione
Non è più un segreto che il rimborso del debito diventa ogni anno più pesante e che il futuro delle pensioni statali è in dubbio.
Per i pensionati è sempre più difficile mantenersi, le pensioni sono basse e si riducono nel tempo. Se a ciò si aggiunge l’inflazione, si capisce che risparmiare per tutta la vita per accumulare capitale al momento del pensionamento è un’opzione da prendere seriamente in considerazione.
Quanto risparmiare per la pensione ?
Risparmiare ogni mese per avere un capitale da trasmettere agli eredi
Figli, genitori o persone care, in caso di morte è inevitabile che vi siano persone che non volete lasciare nel bisogno.
Risparmiare regolarmente vi permetterà di proteggere questi cari in caso di dipartita improvvisa.
Le eredità e i trasferimenti di capitale seguono regole specifiche. Informatevi prima di sottoscrivere la prima polizza vita che vi capita.
Ora che conoscete le ragioni principali del risparmio mensile, analizziamo i diversi tipi di risparmio e di investitori che esistono.
I diversi tipi di risparmio e di investitori: qual è il vostro profilo e di quanto avete bisogno ogni mese?
Quali sono i diversi tipi di risparmio?
A seconda della vostra situazione e dei vostri progetti, potete facilmente classificare il motivo del vostro risparmio.
In genere esistono tre tipi di risparmio:
- Risparmio preventivo, per far fronte a un evento imprevisto.
- Risparmio per progetti, per finanziare una spesa importante
- Risparmio di investimento, per far crescere i propri risparmi e renderli redditizi.
Quali sono i diversi tipi di investitori?
Non sapete che tipo di investitore siete? Niente panico, ecco le principali tipologie:
L’investitore con un profilo conservativo
La maggior parte del suo budget è dedicata alla precauzione. Privilegia la sicurezza dei suoi investimenti con una bassa esposizione al rischio, il più delle volte tramite libretti bancari a basso tasso di interesse. Di conseguenza, accetta un rendimento moderato dei propri risparmi.
L’investitore con un profilo equilibrato
È calibrato su un giusto equilibrio tra performance e sicurezza. Il profilo equilibrato desidera una performance dei suoi risparmi accessibile con un’assunzione di rischio che rimane ragionevole. Investe in diversi investimenti più o meno rischiosi (immobili, piani di risparmio azionari…).
L’investitore con un profilo dinamico
Cerca una forte valorizzazione del proprio capitale ed è pronto ad accettare un rischio legato a una conseguente volatilità. Pertanto, predilige gli investimenti più rischiosi: investimenti in criptovalute…
Attenzione, il profilo dell’investitore non è fisso e immutabile nel tempo, può essere influenzato in gran parte dal vostro carattere o dal vostro rapporto con il denaro, ma è altrettanto facile che adottiate un profilo “prudente” in un investimento A e che adottiate un profilo dinamico in un investimento B.
Abbinate il vostro tipo di risparmio al vostro profilo di investitore!
Avrete notato alcune analogie tra i tipi di risparmio e i profili degli investitori, vero?
A prima vista, tenderemmo a metterli insieme in questo modo:
- Investitore con un profilo conservativo -> risparmio precauzionale
- Investitore con un profilo equilibrato -> risparmio progettuale
- Investitore con un profilo dinamico -> risparmio d’investimento
Anche se questa selezione ha senso, può essere controintuitiva se non ci si pensa bene.
Spieghiamo.
Vi sentite un lupo di Wall Street e siete pronti a correre tutti i rischi per massimizzare la redditività dei vostri risparmi. Quindi, vi considerate un investitore con un profilo dinamico.
Molto bene, ma ricordate la prima domanda che ci siamo posti all’inizio dell’articolo: “perché risparmiare?”, in altre parole: nel lungo periodo, qual è l’obiettivo?
Avevate previsto di risparmiare e mettere da parte 10.000 euro per costituire un deposito per l’acquisto del vostro primo immobile.
Il risparmio per investimento (quindi rischioso) vi permetterebbe probabilmente di raggiungere questi 10.000 euro il più rapidamente possibile…
Nel migliore dei mondi.
In un mondo senza rischi.
E questo mondo non esiste!
L’acquisto di un immobile è un investimento enorme con conseguenze dolorose se non si gestisce bene l’aspetto finanziario. Meglio non tentare il diavolo in questo tipo di situazione, no? Rimanete ragionevoli e adattate il vostro profilo di investitore a questa situazione per essere sicuri di portare a termine il progetto.
E in un altro caso?
Attenetevi all’essenza del vostro progetto e ai vostri obiettivi! Per ogni progetto definite esattamente di cosa si tratta per essere sicuri di attivare in voi il giusto profilo di investitore e selezionare il giusto tipo di risparmio.
Quanto potete risparmiare in base al vostro reddito?
Non sbagliate, in questa domanda la parola più importante non è quanto, ma la coniugazione del verbo “può”.
Ciò che è interessante determinare è la vostra capacità di risparmio. Come potete vedere, ciò dipende da diversi fattori.
Calcolate le vostre entrate… ma soprattutto le vostre spese
“Per sapere quanto posso mettere da parte devo sapere quanto guadagno”.
È vero. Il vostro reddito determina la vostra capacità di risparmio.
Ma vediamo un esempio di base.
Corentin, Sylvie, Clément e Jeanne guadagnano rispettivamente 500, 2.500, 5.000 e 10.000 euro al mese. Certo, i loro orizzonti di risparmio saranno completamente diversi.
Ma se si pensa solo al fattore reddito si ha solo una parte dell’equazione. Il secondo fattore è rappresentato dalle spese. Anche se è al secondo posto, il fattore spese è in realtà il più importante dei due!
Corentin spende 300 euro al mese, Sylvie 1.000, Clément 2.000 e Jeanne 9.000. Alla fine della giornata, chi di queste 4 persone avrà la migliore capacità di risparmio?
Corentin : 500 – 300 = 200 euro
Sylvie : 2 500 – 1 000 = 1 500 euro
Clément : 5 000 – 2 000 = 3 000 euro
Jane: 10.000 – 9.000 = 1.000 euro
Tenendo conto di questo secondo fattore, ci rendiamo conto che Jeanne, con il suo stipendio mensile di 10.000 euro, è alla fine solo la terza della lista con la migliore capacità di risparmio una volta detratte le sue spese dal suo reddito.
Spese e carta bancaria: come scegliere tra carta di debito e carta di credito?
Quanto risparmiare al mese: fate i conti!
Dipende da voi! La prima parte è facile: determinare il vostro reddito. La seconda parte è un po’ più noiosa: sommate tutte le vostre uscite (spese fisse + variabili) per avere un’idea della vostra capacità di risparmio.
Ecco un elenco (non esaustivo) delle spese e degli oneri correnti che dovete dedurre dal vostro reddito:
Abitazione: affitto, mutuo, elettricità/gas/acqua
Abbonamenti: telefono e internet
Spese di trasporto: gas, mezzi pubblici
Assicurazione: casa, auto, scuola
Prestiti correnti: immobili, auto, credito al consumo
Tasse: abitazione, tasse locali
Spese per la famiglia: budget per il cibo, budget per l’abbigliamento, costi per la mensa.
Infine, la variabile più importante: vacanze e attività di svago!
Controllate la vostra app bancaria e scrivete tutto su un foglio bianco! Spese fisse: affitto, prestito bancario, internet, bolletta energetica… E le spese variabili: uscite, vacanze, spese straordinarie… Gli estratti conto vi aiuteranno a non dimenticare nulla.
Qual è il risparmio ideale in base al vostro reddito?
Ora che sapete quanto potete risparmiare ogni mese, verificate se rispettate gli “standard tradizionali”.
Quando si parla di standard tradizionali, non c’è nulla di ufficiale, ma la maggior parte dei consulenti bancari concorda su un importo (espresso in percentuale) del vostro reddito da mettere da parte attraverso i risparmi.
- Se il vostro stipendio mensile è inferiore a 1.000 euro, dovreste risparmiare il 5% del vostro reddito.
- Se il vostro stipendio mensile è compreso tra 1.000 e 1.500 euro, dovete risparmiare il 10% del vostro reddito.
- Se il vostro stipendio mensile è compreso tra 1.500 e 2.000 euro, dovete risparmiare il 15% del vostro reddito.
- Se il vostro stipendio mensile è compreso tra 2.000 e 3.000 euro, dovete risparmiare il 30% del vostro reddito.
- Se il vostro stipendio mensile è superiore a 3.000 euro, dovete risparmiare il 35% del vostro reddito.
NB: il reddito medio di un italiano è di 2238 euro netti.
Che ne pensate? Siete vicini alle sue raccomandazioni o al contrario molto lontani? Pensate che sia possibile avvicinarsi ad esse?
Si noti che stiamo parlando di un tasso di risparmio ideale, ovviamente le esigenze di ogni persona faranno variare questo tasso di alcuni (o molti) punti percentuali.
Come risparmiare il 20% dello stipendio ogni mese?
Vi consigliamo di risparmiare ogni mese il 20% del vostro reddito. Questo numero deriva dalla famosa regola del 50 30 20: 50% per le vostre esigenze (affitto, credito, assicurazione), 30% per i vostri desideri (spese per il tempo libero), 20% per i vostri risparmi (investimenti in libretti di risparmio o prodotti finanziari). Questa regola può sembrare complicata o addirittura irraggiungibile, ma alla fine di questo articolo vedrete che in realtà è molto semplice.
Risparmiare il 20% dello stipendio: calcolo e volontà
Avere la volontà di risparmiare
Questo può sembrare del tutto assurdo, ma è l’elemento più importante.
Il cervello umano si contraddice continuamente e il vostro comportamento agisce di conseguenza. Assicuratevi di essere nella posizione migliore per raggiungere i vostri obiettivi e riuscire a risparmiare in modo efficiente.
Ricordate spesso a voi stessi perché lo state facendo. Perché state spendendo meno? Perché non spendete un terzo del vostro stipendio in quel negozio di abbigliamento? Avete un obiettivo e lo perseguirete.
Se avete la vera volontà di ridurre le spese e di aumentare la vostra capacità di risparmio ogni mese, allora ci riuscirete facilmente!
Scoprite cosa vi impedisce di risparmiare ogni mese.
Il secondo elemento è determinare cosa vi costa di più, cosa vi impedisce di accedere ai risparmi. Qual è l’ostacolo che si frappone tra voi e la possibilità di mettere via denaro ogni mese?
Siete fortunati, se avete seguito il paragrafo precedente vi abbiamo consigliato di elencare tutte le vostre spese! Da lì, avete già una visione delle vostre maggiori spese mensili.
L’uso di un kakebo vi aiuterà a elencare e a capire facilmente tutte le vostre spese.
Andate in 3 ristoranti al mese per diverse centinaia di euro? Bene, il mese prossimo andateci solo due volte.
La bolletta di internet costa il doppio di quella dei vostri amici? Annullatela e cercate un provider internet più economico.
L’obiettivo è analizzare tutto: spesa dopo spesa. Per le spese fisse e regolari, andate a vedere la concorrenza o altri operatori sul mercato: è inevitabile che altrove siano più economici.
Per le spese variabili e le attività del tempo libero: prendetevi qualche momento di riflessione.
Avete davvero bisogno di spendere così tanto? Tutte le vostre uscite sono essenziali e vi rendono felici?
Da qui in poi, dipende da voi! Solo voi potete analizzare e valutare le vostre spese per determinare quanto potete risparmiare al mese.
È tutta una questione di misura! Per alcune persone sarà molto difficile vivere serenamente analizzando le proprie spese all’euro e cercando di ottimizzare tutti i costi.
Ancora una volta, siamo tutti diversi e la soggettività entra in gioco in questi calcoli. C’è chi ritiene indispensabile avere uscite mensili regolari e attività di svago, a prescindere dal costo, e chi invece si rende conto che è possibile fare degli sforzi finanziari per riuscire finalmente a risparmiare ogni mese.
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