La gestione finanziaria è diventata un’abilità essenziale per il successo nella vita. Eppure molti di noi faticano a padroneggiare la pratica cruciale della contabilità. Sapere come tenere la contabilità in modo efficace può trasformare il vostro rapporto con il denaro e aiutarvi a raggiungere i vostri obiettivi finanziari. Scopriremo perché è così importante tenere la contabilità, esamineremo i metodi tradizionali e moderni utilizzati e vi guideremo passo dopo passo per aiutarvi a gestire le vostre finanze come un professionista.
In questo articolo :
- L’importanza di fare i conti
- Metodi contabili tradizionali
- Metodi contabili moderni
- Una guida passo-passo per la gestione della contabilità
- Consigli aggiuntivi
Capire l'importanza di fare i conti
La contabilità non è una cosa che si fa per piacere. È un dovere che ci imponiamo per una ragione fondamentale: prendere il controllo del nostro futuro finanziario.
Sapere esattamente dove va a finire ogni centesimo, ogni euro guadagnato, vi permette di avere un controllo totale sul vostro denaro.
La tenuta della contabilità consente di tenere traccia delle spese, di stabilire bilanci realistici, di evitare debiti inutili e di pianificare obiettivi finanziari a lungo termine.
Ad esempio, essendo rigorosi con i propri conti, sarà più facile gestire il futuro acquisto della casa o preparare la pensione sulla base dello stipendio attuale.
Trascurare la gestione dei propri conti può avere gravi conseguenze… E tutti lo sanno!
I debiti possono accumularsi, le bollette non pagate possono iniziare ad accumularsi e i risparmi faticosamente accumulati possono evaporare… Una cattiva gestione del conto può privarvi dell’opportunità di investire per il vostro futuro, influire sulla vostra capacità di contrarre prestiti e persino causare stress finanziario ed emotivo.
Di tutti gli svantaggi citati, è quest’ultimo punto che vorremmo sottolineare (perché alla fine è il più importante): fare i continon è solo una questione di numeri, ma di sicurezza finanziaria, di tranquillità e di realizzazione delle proprie aspirazioni
Si tratta di creare una vita sana ed equilibrata.
Per farlo, è necessario utilizzare gli strumenti giusti! Vediamo i metodi giusti per tenere la contabilità.
Metodi contabili tradizionali
Prima dell’era digitale, le persone tenevano la contabilità con metodi manuali, utilizzando… la carta!
Fare i conti su carta
E sì, il metodo più semplice e comune era quello di usare un quaderno e una penna. I manager di allora annotavano tutte le spese e le entrate, spesso classificandole per tipo.
Anche se di base, questo metodo ha il vantaggio della semplicità. Non sono necessarie conoscenze tecnologiche o contabili per tenere un registro accurato delle proprie finanze.
Il modo più semplice per fare i conti su carta: il kakebo!
Il kakebo è un semplice libretto di risparmio che consente di classificare ogni importo speso, indipendentemente dal prezzo, in categorie separate per aiutarvi a gestire meglio le vostre finanze.
Elaborazione dei conti in Excel
L’arrivo dei personal computer ha introdotto un nuovo metodo di tenuta della contabilità: l’uso di fogli di calcolo come Excel. I fogli di calcolo offrono una maggiore flessibilità nell’organizzazione e nell’analisi dei dati finanziari.
È possibile impostare formule per calcolare automaticamente il totale delle spese, delle entrate e dei risparmi.
Utilizzando formule parametrizzate, gli errori di calcolo si riducono notevolmente (vedi zero) e si può avere una panoramica delle proprie finanze a colpo d’occhio.
Punto negativo: anche se la gestione di un file Excel per il bilancio non è molto complicata, la creazione e la gestione di questi fogli di calcolo possono richiedere competenze tecniche che non tutti hanno. Un po’ di formazione potrebbe essere utile se non vi sentite a vostro agio con questo strumento.
In alternativa, abbiamo creato un budget manager gratuito per voi! È disponibile qui.
Sebbene questi metodi tradizionali siano ancora oggi utilizzati, potrebbero non essere adatti a tutti.
Tutto dipende dal vostro approccio e dalla vostra scuola. Potreste (come me) trovare questi metodi laboriosi, perché non offrono la comodità e l’efficienza degli strumenti digitali. Il resto di questo articolo dovrebbe essere di vostro interesse!
Metodi contabili moderni
Se si utilizzano tutti gli strumenti tecnologici disponibili, la tenuta della contabilità nel 2023 è molto più semplice e accessibile di allora.
Fare i conti con un’app
Sul mercato sono disponibili numerose applicazioni per la gestione del denaro. Esse offrono una serie di funzioni per aiutarvi a gestire i vostri conti in modo efficiente.
Applicazioni come Linxo, Bankin’ e Lydia, solo per citarne alcune, possono essere alleati preziosi nella gestione delle vostre finanze.
L’utilizzo di queste applicazioni per la contabilità è abbastanza semplice. La maggior parte di esse condivide le stesse funzioni. In particolare, consentono di sincronizzare i conti bancari (il che rende più facile tenere traccia delle entrate e delle uscite in tempo reale).
È inoltre possibile configurare budget per diverse categorie di spesa. Anche le funzioni di avviso sono utili: l’applicazione vi avviserà quando vi state avvicinando ai vostri limiti. Alcune applicazioni offrono anche funzioni di risparmio automatico (impostazione di un trasferimento ricorrente) e talvolta consigli finanziari personalizzati.
Uno dei principali vantaggi delle applicazioni mobili è la comodità.
Con un’app, potete gestire i vostri conti ovunque e in qualsiasi momento, con tutte le informazioni finanziarie a portata di mano.
Infine, con le app di gestione delle finanze personali è impossibile sbagliare i calcoli: forniscono una chiara visualizzazione delle vostre finanze e possono persino aiutarvi a identificare abitudini di spesa problematiche! Ad esempio, con l’aiuto di un report personalizzato, l’app potrebbe avvertirvi che la vostra spesa mensile al ristorante è superiore alla media dei mesi precedenti.
Si tratta di un cambiamento importante nel modo in cui gestiamo le nostre finanze personali.
Verificate se l’applicazione bancaria della vostra banca principale offre questo tipo di servizio. Sebbene la maggior parte delle banche francesi sia in ritardo, alcune stanno cercando di offrire funzioni tramite la loro applicazione o il software online.
Come fare i conti: una guida passo passo
La contabilità può sembrare complessa, ma scomponendo il processo in semplici passaggi, vi accorgerete che non è un compito così difficile. Ecco una guida passo passo che vi aiuterà a gestire la contabilità in modo efficiente.
Passo 1: identificare il proprio reddito
Il primo passo per fare i conti è identificare tutte le vostre entrate. Questo include non solo il vostro stipendio, ma anche qualsiasi altra fonte di reddito come affitto, reddito passivo, dividendi, ecc.
Assicuratevi di avere una panoramica accurata di tutte le vostre entrate, in modo da capire quanto denaro avete a disposizione ogni mese.
Fase 2: Tracciare le spese
Identificare è bene, tracciare è meglio. Il secondo passo è tracciare le spese. È necessario registrare ogni acquisto, fattura o pagamento effettuato.
Per semplificare il compito, è possibile suddividere le spese in categorie (come vitto, alloggio, trasporti, tempo libero, ecc.) per vedere dove va a finire il denaro.
Fase 3: redigere un budget
Una volta che avete un’idea chiara delle vostre entrate e delle vostre uscite, potete redigere un bilancio.
Un budget è un piano che descrive in dettaglio come intendete spendere le vostre entrate ogni mese. Deve tenere conto delle spese incomprimibili ed essenziali (come l’affitto o le bollette) e degli obiettivi di risparmio.
Per farlo, vi consigliamo l’intramontabile regola del 50 30 20 ! È un modo semplice ed efficace per suddividere il budget.
Fase 4: Pianificazione dei risparmi e degli investimenti
Dopo aver coperto le spese essenziali, dovreste destinare una parte del vostro reddito ai risparmi e agli investimenti.
È il passo fondamentale per prepararsi al futuro, che si tratti di un acquisto importante, di un’emergenza finanziaria o della pensione.
Per saperne di più, vi consigliamo di consultare i nostri articoli sugli investimenti (cliccare su “investimenti”) nel menu.
Leggi l’articolo: 9 consigli per andare in pensione prima
Fase 5: Follow-up e adeguamenti periodici
La contabilità non è un’attività una tantum, ma un processo continuo.
È necessario rivedere e adeguare regolarmente il budget per tenere conto delle variazioni delle entrate e delle uscite. Certo, nel corso dei mesi e degli anni guadagnerete più o meno denaro, avrete più o meno spese… Dovete mantenere il vostro budget in linea con la vostra contabilità.
Questo vi aiuterà a rimanere sulla strada giusta per raggiungere i vostri obiettivi finanziari a lungo termine.
Ulteriori suggerimenti per la contabilità
Ora che abbiamo illustrato il processo di gestione della contabilità passo per passo, ecco alcuni consigli finali che potrebbero esservi utili.
L’importanza di una contabilità coerente
Lo abbiamo accennato qualche riga fa, ma vale la pena ribadirlo: la tenuta della contabilità non è qualcosa che si fa una volta sola e poi si dimentica. È un processo che richiede costanza.
Che si scelga di fare i conti quotidianamente, settimanalmente o mensilmente, l’importante è rispettarli. Tenere la contabilità con regolarità vi aiuterà a tenere sotto controllo la vostra situazione finanziaria e a evitare spiacevoli sorprese.
Imparare a gestire gli imprevisti
Anche con il migliore dei bilanci, gli imprevisti possono accadere. Ecco perché è importante includere un fondo di emergenza nel proprio budget.
Un fondo di emergenza è semplicemente una somma di denaro accantonata per coprire spese impreviste o urgenti. Questo fondo vi dà un margine di manovra finanziario e vi permette di affrontare potenziali imprevisti senza stress.
L’importanza dell’educazione finanziaria
Infine, è fondamentale sottolineare l’importanza dell’educazione finanziaria. Quanto più si conosce la gestione del denaro, tanto meglio si sarà in grado di far quadrare i conti e di prendere decisioni finanziarie intelligenti.
In realtà, si tratta di un processo continuo: il miglior manager del mondo impara sempre. Non smettete mai di imparare, non smettete mai di leggere libri di educazione finanziaria e non esitate a chiedere aiuto o consigli agli esperti se ne avete bisogno.
Tenere traccia delle proprie finanze è un’abilità essenziale da padroneggiare se si vuole raggiungere la stabilità finanziaria. Ricordate che non si tratta solo di tenere traccia delle spese e delle entrate. Si tratta anche di pianificare il futuro, di prepararsi agli imprevisti e di impegnarsi per raggiungere i propri obiettivi finanziari. Adottando un approccio coerente ed educato alla gestione del denaro, potete trasformare il vostro rapporto con le finanze e creare una vita finanziaria sana ed equilibrata. Allora, com’è andata? Vi abbiamo ispirato a migliorare la vostra contabilità?
Domande frequenti
Quale applicazione utilizzare per la contabilità?
Se cercate applicazioni francesi, Linxo, Bankin’ e l’applicazione La Banque Postale sono ottime scelte. Queste app consentono di riunire tutti i conti bancari in un unico luogo, di tenere traccia delle spese e delle entrate, di pianificare il budget e di ricevere consigli su come gestire efficacemente il denaro.
Come fare i conti in Excel?
Per fare i conti in Excel, iniziare creando una nuova tabella.
- Nella prima colonna, inserire le fonti di reddito (ad esempio, stipendio, affitto, ecc.).
- Nella seconda colonna scrivete tutte le vostre spese (ad esempio, affitto, bollette, acquisti, ecc.). È possibile creare diverse categorie per i diversi tipi di spesa.
- In un’altra colonna, scrivete l’importo di ogni entrata e di ogni spesa.
- È quindi possibile utilizzare la funzione SOMMA di Excel per calcolare le entrate e le uscite totali.
- Infine, sottraete il totale delle spese dal totale delle entrate per avere una panoramica del vostro equilibrio finanziario.
Non dimenticate di aggiornare regolarmente la tabella per avere una visione accurata della vostra situazione finanziaria.
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