La gestión financiera se ha convertido en una habilidad esencial para tener éxito en la vida. Sin embargo, a muchos nos cuesta dominar la práctica crucial de llevar las cuentas. Saber llevar las cuentas con eficacia puede transformar su relación con el dinero y ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros. Averiguaremos por qué es tan importante llevar las cuentas, analizaremos los métodos tradicionales y modernos y le guiaremos paso a paso para ayudarle a gestionar sus finanzas como un profesional.
En este artículo :
- La importancia de hacer las cuentas
- Métodos contables tradicionales
- Métodos contables modernos
- Guía paso a paso para hacer las cuentas
- Consejos adicionales
Comprender la importancia de hacer las cuentas
Llevar las cuentas no es algo que se haga por placer. Es un deber que nos imponemos por una razón fundamental: tomar las riendas de nuestro futuro financiero.
Saber exactamente adónde va cada céntimo, cada euro que ganas, te da un control total sobre tu dinero.
Llevar las cuentas le permite controlar sus gastos, establecer presupuestos realistas, evitar deudas innecesarias y planificar objetivos financieros a largo plazo.
Por ejemplo, siendo riguroso con sus cuentas, le será más fácil gestionar la futura compra de su vivienda, o preparar su jubilación en función de su salario actual.
Descuidar la gestión de sus cuentas puede tener graves consecuencias… ¡Y todo el mundo lo sabe!
Las deudas pueden acumularse, las facturas impagadas pueden empezar a acumularse y los ahorros ganados con esfuerzo pueden evaporarse… Una mala gestión de las cuentas puede privarle de la oportunidad de invertir para su futuro, afectar a su capacidad de endeudamiento e incluso causarle estrés financiero y emocional.
De todas las desventajas mencionadas, es este último punto el que nos gustaría destacar (porque es el más importante al fin y al cabo): hacer tus cuentasno es sólo cuestión de números, es cuestión de seguridad financiera, de tranquilidad y de alcanzar tus aspiraciones
Se trata de crear una vida sana y equilibrada.
Para ello, hay que utilizar las herramientas adecuadas. Veamos cuáles son los métodos adecuados para llevar la contabilidad.
Métodos contables tradicionales
Antes de la era digital, la gente llevaba sus cuentas de forma manual, utilizando… ¡papel!
Llevar las cuentas en papel
Y sí, el método más sencillo y común era utilizar un cuaderno y un bolígrafo. Los directivos de entonces anotaban todos sus gastos e ingresos, a menudo clasificándolos por tipos.
Aunque básico, este método tiene la ventaja de su sencillez. No necesitas conocimientos tecnológicos ni de contabilidad para llevar un registro preciso de tus finanzas.
La forma más fácil de hacer tus cuentas en papel: ¡el kakebo!
Un kakebo es una sencilla libreta de ahorros que te permite clasificar cada cantidad gastada, independientemente del precio, en categorías separadas para ayudarte a gestionar mejor tus finanzas.
Elaboración de cuentas en Excel
La llegada de los ordenadores personales ha introducido un nuevo método para llevar la contabilidad: el uso de hojas de cálculo como Excel. Las hojas de cálculo ofrecen una mayor flexibilidad para organizar y analizar los datos financieros.
Puede configurar fórmulas para calcular automáticamente el total de sus gastos, ingresos y ahorros.
Utilizando fórmulas parametrizadas, los errores de cálculo se reducen considerablemente (ver cero) y puedes tener una visión general de tus finanzas de un vistazo.
Punto negativo: aunque gestionar un archivo Excel para tu presupuesto no sea muy complicado, crear y gestionar estas hojas de cálculo puede requerir unos conocimientos técnicos que no todo el mundo tiene. Un poco de formación podría ayudarte si no te sientes cómodo con esta herramienta.
Como alternativa, hemos creado un gestor de presupuestos gratuito para ti. Está disponible aquí.
Aunque estos métodos tradicionales se siguen utilizando hoy en día, puede que no sean adecuados para todo el mundo.
Todo depende de su enfoque y de su centro de enseñanza. Puede que (como a mí) estas formas de hacer las cosas te resulten laboriosas, ya que no ofrecen la comodidad y eficacia de las herramientas digitales. El resto de este artículo debería interesarte.
Métodos contables modernos
Si utiliza todas las herramientas tecnológicas disponibles, llevar sus cuentas en 2024 será mucho más fácil y accesible que entonces.
Llevar las cuentas con una app
En el mercado existen multitud de aplicaciones de gestión monetaria. Ofrecen una gran variedad de funciones para ayudarle a gestionar sus cuentas de forma eficiente.
Aplicaciones como Linxo, Bankin’ y Lydia, por citar sólo algunas, pueden ser aliados inestimables en la gestión de tus finanzas.
Utilizar estas aplicaciones para hacer sus cuentas es bastante sencillo. La mayoría comparten las mismas funciones. En particular, le permiten sincronizar sus cuentas bancarias (lo que facilita el seguimiento de sus ingresos y gastos en tiempo real).
También puedes configurar presupuestos para distintas categorías de gasto. Las funciones de alerta también son útiles: la aplicación le avisará cuando se esté acercando a sus límites. Algunas aplicaciones ofrecen incluso funciones de ahorro automático (configuración de una transferencia periódica) y, a veces, asesoramiento financiero personalizado.
Una de las principales ventajas de las aplicaciones móviles es su comodidad.
Con una aplicación, puede llevar sus cuentas en cualquier momento y lugar, con toda su información financiera al alcance de la mano.
Por último, con las aplicaciones de gestión de las finanzas personales es imposible cometer errores de cálculo: ofrecen visualizaciones claras de tus finanzas, e incluso pueden ayudarte a identificar hábitos de gasto problemáticos. Por ejemplo, con la ayuda de un informe personalizado, la aplicación podría advertirte de que tu gasto mensual en restaurantes es superior a la media de los meses anteriores.
Se trata de un cambio importante en la forma de gestionar nuestras finanzas personales.
Compruebe si la aplicación bancaria de su banco principal ofrece este tipo de servicio. Aunque la mayoría de nuestros bancos en Francia van a la zaga, algunos intentan ofrecer funcionalidades a través de su aplicación o software en línea.
Cómo hacer las cuentas: guía paso a paso
Llevar las cuentas puede parecer complejo, pero al dividir el proceso en sencillos pasos, verá que no es una tarea tan difícil. Aquí tienes una guía paso a paso que te ayudará a llevar las cuentas con eficacia.
Paso 1: Identifique sus ingresos
El primer paso para hacer tus cuentas es identificar todos tus ingresos. Esto incluye no solo tu salario, sino también cualquier otra fuente de ingresos como alquileres, ingresos pasivos, dividendos, etc.
Asegúrate de tener una visión precisa de todos tus ingresos para saber de cuánto dinero dispones cada mes.
Paso 2: Controle sus gastos
Identificar es bueno, hacer un seguimiento es mejor. El segundo paso es controlar los gastos. Debes registrar cada compra, factura o pago que hagas.
Para simplificar la tarea, puedes clasificar tus gastos (comida, alojamiento, transporte, ocio, etc.) para ver a dónde va tu dinero.
Paso 3: Elaborar un presupuesto
Una vez que tengas una idea clara de tus ingresos y gastos, podrás elaborar un presupuesto.
Un presupuesto es un plan que detalla cómo piensa gastar sus ingresos cada mes. Debe tener en cuenta sus gastos incompresibles y esenciales (como el alquiler o las facturas), así como sus objetivos de ahorro.
Para ello, te recomendamos la eterna regla 50 30 20. Es una forma sencilla y eficaz de dividir tu presupuesto.
Paso 4: Planificar el ahorro y la inversión
Después de cubrir tus gastos esenciales, debes destinar una parte de tus ingresos al ahorro y la inversión.
Es el paso esencial para prepararse para el futuro, ya sea una compra importante, una emergencia financiera o su jubilación.
Le recomendamos que consulte nuestros artículos sobre inversión si desea saber más (haga clic en «inversión») en el menú.
Leer el artículo: 9 consejos para jubilarse antes
Etapa 5: Seguimiento y ajustes periódicos
Llevar las cuentas no es una actividad puntual, sino un proceso continuo.
Debe revisar y ajustar su presupuesto periódicamente para tener en cuenta los cambios en sus ingresos y gastos. Sí, con el paso de los meses y los años ganará más o menos dinero, tendrá más o menos gastos… Debe mantener su presupuesto en línea con sus cuentas.
Esto le ayudará a mantener el rumbo para alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo.
Consejos adicionales para hacer las cuentas
Ahora que ya hemos explicado paso a paso el proceso de hacer las cuentas, aquí tienes unos últimos consejos que pueden resultarte útiles.
La importancia de una contabilidad coherente
Ya lo hemos mencionado hace unas líneas, pero no está de más insistir en ello: llevar las cuentas no es algo que se hace una vez y luego se olvida. Es un proceso que requiere constancia.
Tanto si elige hacer sus cuentas diaria, semanal o mensualmente, lo importante es atenerse a ello. Llevar las cuentas con regularidad te ayudará a controlar tu situación financiera y evitar sorpresas desagradables.
Aprender a gestionar lo inesperado
Incluso con el mejor de los presupuestos, pueden surgir imprevistos. Por eso es importante incluir un fondo de emergencia en tu presupuesto.
Un fondo de emergencia es simplemente una suma de dinero reservada para cubrir gastos imprevistos o urgentes. Este fondo te da margen financiero y te permite afrontar posibles imprevistos sin estrés.
La importancia de la educación financiera
Por último, es fundamental insistir en la importancia de la educación financiera. Cuanto más sepas sobre la gestión del dinero, mejor podrás cuadrar tus cuentas y tomar decisiones financieras inteligentes.
De hecho, es un proceso continuo: el mejor gestor del mundo siempre está aprendiendo. Nunca dejes de aprender, nunca dejes de leer libros sobre educación financiera y nunca dudes en pedir ayuda o consejo a expertos si lo necesitas.
Llevar la cuenta de tus finanzas es una habilidad esencial que debes dominar si quieres alcanzar la estabilidad financiera. Recuerde que no se trata sólo de controlar sus gastos e ingresos. Se trata también de planificar el futuro, prepararse para lo inesperado y comprometerse con sus objetivos financieros. Adoptando un enfoque coherente y educado de la gestión del dinero, puedes transformar tu relación con las finanzas y crear una vida financiera sana y equilibrada. ¿Cómo te ha ido? ¿Te hemos inspirado para llevar mejor tus cuentas?
PREGUNTAS FRECUENTES
¿Qué aplicación debe utilizar para hacer sus cuentas?
Si buscas aplicaciones francesas, Linxo, Bankin’ y La Banque Postale son buenas opciones. Estas aplicaciones te permiten reunir todas tus cuentas bancarias en un solo lugar, hacer un seguimiento de tus gastos e ingresos, planificar tu presupuesto y recibir consejos sobre cómo gestionar tu dinero de forma eficaz.
¿Cómo hacer las cuentas en Excel?
Para hacer tus cuentas en Excel, empieza por crear una nueva tabla.
- En la primera columna, indique sus fuentes de ingresos (por ejemplo, salario, ingresos por alquiler, etc.).
- En la segunda columna, anota todos tus gastos (alquiler, facturas, compras, etc.). Puedes crear diferentes categorías para los distintos tipos de gastos.
- En otra columna, anota el importe de cada ingreso y de cada gasto.
- A continuación, puedes utilizar la función SUMA de Excel para calcular el total de ingresos y el total de gastos.
- Por último, resta tus gastos totales de tus ingresos totales para obtener una visión general de tu equilibrio financiero.
No olvides actualizar tu tabla periódicamente para mantener una visión precisa de tu situación financiera.
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