Jak śledzić swoje wydatki?

keep track of expenses

Zarządzanie finansami stało się niezbędną umiejętnością do osiągnięcia sukcesu w życiu. Jednak wielu z nas ma trudności z opanowaniem kluczowej praktyki prowadzenia rachunków. Wiedza o tym, jak skutecznie prowadzić księgowość, może zmienić nasze relacje z pieniędzmi i pomóc w osiągnięciu celów finansowych. Dowiemy się, dlaczego tak ważne jest prowadzenie księgowości, przyjrzymy się tradycyjnym i nowoczesnym metodom oraz przeprowadzimy Cię przez przewodnik krok po kroku, który pomoże Ci zarządzać finansami jak profesjonalista.

W tym artykule :

  • Znaczenie prowadzenia księgowości
  • Tradycyjne metody księgowania
  • Nowoczesne metody księgowania
  • Przewodnik krok po kroku dotyczący prowadzenia księgowości
  • Dodatkowe porady

Zrozumienie znaczenia prowadzenia księgowości

Prowadzenie księgowości nie jest czymś, co robimy dla przyjemności. To obowiązek, który nakładamy na siebie z jednego podstawowego powodu: aby przejąć kontrolę nad naszą finansową przyszłością.

Wiedząc dokładnie, gdzie trafia każdy zarobiony grosz, każde euro, masz pełną kontrolę nad swoimi pieniędzmi.

Prowadzenie kont pozwala śledzić wydatki, ustalać realistyczne budżety, unikać niepotrzebnego zadłużenia i planować długoterminowe cele finansowe.

Na przykład, będąc rygorystycznym w swoich rachunkach, łatwiej będzie zarządzać przyszłym zakupem domu lub przygotować się do emerytury na podstawie obecnego wynagrodzenia.

Zaniedbanie zarządzania kontami może mieć poważne konsekwencje… I wszyscy o tym wiedzą!

Długi mogą się piętrzyć, niezapłacone rachunki mogą zacząć się piętrzyć, a ciężko zarobione oszczędności mogą wyparować… Złe zarządzanie kontem może pozbawić Cię możliwości inwestowania w przyszłość, wpłynąć na Twoją zdolność kredytową, a nawet spowodować stres finansowy i emocjonalny.

Spośród wszystkich wymienionych wad, to właśnie ten ostatni punkt chcielibyśmy podkreślić (ponieważ jest on ostatecznie najważniejszy): prowadzenie kontto nie tylko liczby, to bezpieczeństwo finansowe, spokój ducha i realizacja aspiracji

Chodzi o stworzenie zdrowego, zrównoważonego życia.

Aby to zrobić, musisz użyć odpowiednich narzędzi! Przyjrzyjmy się właściwym metodom prowadzenia kont.

Tradycyjne metody księgowania

Przed erą cyfrową ludzie rozliczali się ręcznie, używając… papieru!

Prowadzenie księgowości na papierze

I tak, najprostszą i najbardziej powszechną metodą było użycie notatnika i długopisu. Menedżerowie w tamtych czasach zapisywali wszystkie swoje wydatki i przychody, często kategoryzując je według rodzaju.

Chociaż jest to podstawowa metoda, jej zaletą jest prostota. Nie potrzebujesz żadnej wiedzy technologicznej ani księgowej, aby prowadzić dokładną dokumentację swoich finansów.

Prosty sposób na prowadzenie księgowości na papierze: kakebo!

Kakebo to prosta książeczka oszczędnościowa, która pozwala sklasyfikować każdą wydaną kwotę, niezależnie od ceny, w oddzielnych kategoriach, aby pomóc lepiej zarządzać finansami.

Sporządzanie sprawozdań finansowych w programie Excel

Pojawienie się komputerów osobistych wprowadziło nową metodę prowadzenia księgowości: korzystanie z arkuszy kalkulacyjnych, takich jak Excel. Arkusze kalkulacyjne oferują większą elastyczność w organizowaniu i analizowaniu danych finansowych.

Można skonfigurować formuły do automatycznego obliczania całkowitych wydatków, dochodów i oszczędności.
 Używając sparametryzowanych formuł, błędy obliczeniowe są znacznie zredukowane (patrz zero) i można uzyskać przegląd swoich finansów na pierwszy rzut oka.

Negatywna uwaga: nawet jeśli zarządzanie plikiem Excel dla budżetu nie jest zbyt skomplikowane, tworzenie i zarządzanie tymi arkuszami kalkulacyjnymi może wymagać umiejętności technicznych, które nie każdy posiada. Małe szkolenie może pomóc, jeśli nie czujesz się komfortowo z tym narzędziem.

Alternatywnie, stworzyliśmy dla Ciebie darmowy menedżer budżetu! Jest on dostępny tutaj.

Chociaż te tradycyjne metody są nadal stosowane, mogą nie być odpowiednie dla każdego.
 Wszystko zależy od podejścia i szkoły. Być może (tak jak ja) uważasz, że te sposoby robienia rzeczy są pracochłonne, ponieważ nie oferują wygody i wydajności narzędzi cyfrowych. Reszta tego artykułu powinna Cię zainteresować!

Nowoczesne metody księgowania

Jeśli korzystasz ze wszystkich dostępnych narzędzi technologicznych, prowadzenie rachunków w 2023 roku jest znacznie łatwiejsze i bardziej dostępne niż wtedy.

Prowadzenie kont za pomocą aplikacji

Na rynku dostępnych jest wiele aplikacji do zarządzania pieniędzmi. Oferują one szereg funkcji, które pomagają w efektywnym zarządzaniu kontami.

Aplikacje takie jak Linxo, Bankin’ i Lydia, by wymienić tylko kilka, mogą być nieocenionymi sprzymierzeńcami w zarządzaniu finansami.

Korzystanie z tych aplikacji do prowadzenia rachunków jest dość proste. Większość z nich posiada te same funkcje. W szczególności umożliwiają one synchronizację kont bankowych (co ułatwia śledzenie dochodów i wydatków w czasie rzeczywistym).

Można również skonfigurować budżety dla różnych kategorii wydatków. Przydatne są również funkcje alertów: aplikacja powiadomi Cię, gdy zbliżasz się do swoich limitów. Niektóre aplikacje oferują nawet funkcje automatycznego oszczędzania (konfigurowanie cyklicznych przelewów), a czasami spersonalizowane porady finansowe.

Jedną z głównych zalet aplikacji mobilnych jest wygoda.

Dzięki aplikacji możesz prowadzić swoje rachunki w dowolnym miejscu i czasie, mając wszystkie informacje finansowe na wyciągnięcie ręki.

Wreszcie, dzięki aplikacjom do zarządzania finansami osobistymi niemożliwe jest dokonanie błędnych obliczeń – zapewniają one przejrzystą wizualizację finansów, a nawet mogą pomóc w zidentyfikowaniu problematycznych nawyków związanych z wydatkami! Na przykład, dzięki spersonalizowanemu raportowi, aplikacja może ostrzec Cię, że Twoje miesięczne wydatki w restauracjach są wyższe niż średnia z poprzednich miesięcy.

To poważna zmiana w sposobie zarządzania naszymi finansami osobistymi.

Jak prowadzić księgowość: przewodnik krok po kroku

Prowadzenie księgowości może wydawać się skomplikowane, ale dzieląc ten proces na proste kroki, przekonasz się, że nie jest to takie trudne zadanie. Oto przewodnik krok po kroku, który pomoże Ci efektywnie prowadzić księgowość.

Krok 1: Określ swój dochód

Pierwszym krokiem w prowadzeniu księgowości jest zidentyfikowanie wszystkich swoich dochodów. Obejmuje to nie tylko wynagrodzenie, ale także wszelkie inne źródła dochodu, takie jak czynsz, dochód pasywny, dywidendy itp.

Upewnij się, że masz dokładny przegląd wszystkich swoich dochodów, aby zrozumieć, ile pieniędzy masz do dyspozycji każdego miesiąca.

Krok 2: Śledź swoje wydatki

Identyfikacja jest dobra, śledzenie jest lepsze. Drugim krokiem jest śledzenie wydatków. Należy rejestrować każdy zakup, fakturę lub płatność.

Aby uprościć to zadanie, możesz podzielić swoje wydatki na kategorie (takie jak jedzenie, zakwaterowanie, transport, rozrywka itp.), aby zobaczyć, gdzie trafiają Twoje pieniądze.

Krok 3: Opracowanie budżetu

Gdy masz już jasny obraz swoich dochodów i wydatków, możesz sporządzić budżet.

Budżet to plan, który szczegółowo określa, w jaki sposób zamierzasz wydawać swoje dochody każdego miesiąca. Powinien on uwzględniać niezbędne wydatki (takie jak czynsz lub rachunki), a także cele oszczędnościowe.

W tym celu zalecamy stosowanie ponadczasowej zasady 50 30 20! To prosty i skuteczny sposób na podział budżetu.

Krok 4: Planowanie oszczędności i inwestycji

Po pokryciu podstawowych wydatków, powinieneś przeznaczyć część swoich dochodów na oszczędności i inwestycje.

Jest to niezbędny krok w przygotowaniu się na przyszłość, niezależnie od tego, czy chodzi o duży zakup, nagły wypadek finansowy czy emeryturę.

Zalecamy zapoznanie się z naszymi artykułami na temat inwestycji, jeśli chcesz dowiedzieć się więcej (kliknij „inwestycje”) w menu.

Przeczytaj artykuł: 9 wskazówek dotyczących wcześniejszego przejścia na emeryturę

Etap 5: Działania następcze i regularne korekty

Prowadzenie księgowości to nie jednorazowa czynność, to ciągły proces.

Należy regularnie przeglądać i dostosowywać swój budżet, aby uwzględnić zmiany w dochodach i wydatkach. Tak, na przestrzeni miesięcy i lat będziesz zarabiać więcej lub mniej pieniędzy, będziesz mieć więcej lub mniej wydatków… Musisz utrzymywać swój budżet w zgodzie ze swoimi rachunkami.

Pomoże ci to pozostać na dobrej drodze do osiągnięcia długoterminowych celów finansowych.

Dodatkowe wskazówki dotyczące prowadzenia rachunków

Teraz, gdy omówiliśmy krok po kroku proces tworzenia kont, oto kilka końcowych wskazówek, które mogą okazać się przydatne.

Znaczenie spójnego prowadzenia ksiąg rachunkowych

Wspomnieliśmy o tym kilka linijek temu, ale warto to podkreślić: prowadzenie kont nie jest czymś, co robisz raz, a potem o tym zapominasz. To proces, który wymaga konsekwencji.

Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się rozliczać codziennie, co tydzień czy co miesiąc, ważne jest, aby się tego trzymać. Regularne prowadzenie rachunków pomoże ci być na bieżąco z sytuacją finansową i uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek.

Nauka radzenia sobie z nieoczekiwanym

Nawet przy najlepiej zaplanowanym budżecie może zdarzyć się coś nieoczekiwanego. Dlatego tak ważne jest uwzględnienie w budżecie funduszu awaryjnego.

Fundusz awaryjny to po prostu suma pieniędzy odłożona na pokrycie nieoczekiwanych lub pilnych wydatków. Fundusz ten zapewnia swobodę finansową i pozwala bez stresu radzić sobie z potencjalnymi nieprzewidzianymi zdarzeniami.

Znaczenie edukacji finansowej

Na koniec należy podkreślić znaczenie edukacji finansowej. Im więcej wiesz o zarządzaniu pieniędzmi, tym lepiej będziesz w stanie zrównoważyć swoje księgi rachunkowe i podejmować inteligentne decyzje finansowe.

Co więcej, jest to proces ciągły: najlepszy menedżer na świecie zawsze się uczy. Nigdy nie przestawaj się uczyć, nigdy nie przestawaj czytać książek na temat edukacji finansowej i nigdy nie wahaj się prosić o pomoc lub radę ekspertów, jeśli jej potrzebujesz.

Śledzenie swoich finansów jest niezbędną umiejętnością, którą należy opanować, jeśli chce się osiągnąć stabilność finansową. Pamiętaj, że nie chodzi tylko o śledzenie swoich wydatków i dochodów. Chodzi również o planowanie przyszłości, przygotowanie się na nieoczekiwane i zaangażowanie w realizację swoich celów finansowych. Przyjmując konsekwentne i wyedukowane podejście do zarządzania pieniędzmi, możesz zmienić swoje relacje z finansami i stworzyć zdrowe, zrównoważone życie finansowe. Jak poszło? Czy zainspirowaliśmy Cię do lepszego prowadzenia rachunków?

Często zadawane pytania

Jakiej aplikacji należy używać do prowadzenia rachunków?

Jeśli szukasz polski aplikacji, dobrym wyborem są Linxo, Bankin’ i aplikacja La Banque Postale. Aplikacje te umożliwiają zebranie wszystkich kont bankowych w jednym miejscu, śledzenie wydatków i dochodów, planowanie budżetu i uzyskiwanie porad dotyczących efektywnego zarządzania pieniędzmi.

Jak prowadzić księgowość w Excelu?

Aby wykonać rachunki w programie Excel, zacznij od utworzenia nowej tabeli.

  1. W pierwszej kolumnie wpisz swoje źródła dochodu (np. wynagrodzenie, dochód z wynajmu itp.).
  2. W drugiej kolumnie zapisz wszystkie swoje wydatki (np. czynsz, rachunki, zakupy itp.). Możesz utworzyć różne kategorie dla różnych rodzajów wydatków.
  3. W innej kolumnie zapisz kwotę każdego przychodu i każdego wydatku.
  4. Następnie możesz użyć funkcji SUMA programu Excel, aby obliczyć całkowity dochód i całkowite wydatki.
  5. Na koniec odejmij całkowite wydatki od całkowitego dochodu, aby uzyskać przegląd salda finansowego.

Nie zapomnij regularnie aktualizować tabeli, aby zachować dokładny obraz swojej sytuacji finansowej.

Jordan Houi
Artykuł de

Jordan Houi

Jestem pasjonatem oszczędzania i inwestowania. Skromnie staram się oferować proste, a czasem nie tak proste rozwiązania, aby pokonać inflację.

Odkryj nasze inne artykuły na temat zarządzania budżetem: