Czy niedawno odkryłeś potęgę procentu składanego, jeśli chodzi o inwestowanie? Z pewnością spodoba ci się Reguła 72: pomoże ci ona uprościć i szybko opanować koncepcję procentu składanego. Niezależnie od tego, czy oszczędzasz, czy inwestujesz, przekonasz się, że można ją zastosować w wielu obszarach.
W tym artykule :
- Definicja i działanie zasady
- Praktyczne przykłady
- Zalety i wady zasady 72
- Włączenie zasady 72 do strategii inwestycyjnej
Jaka jest reguła 72?
Reguła 72 to prosta, ale potężna formuła matematyczna używana do oszacowania czasu potrzebnego do podwojenia inwestycji przy użyciu złożonej stałej stopy procentowej.
Reguła ta jest szczególnie przydatna do szybkiego zorientowania się w efekcie procentu składanego bez konieczności wykonywania skomplikowanych obliczeń.
Wzór na regułę 72 jest następujący:
Czas do podwojenia = 72 / roczna stopa procentowa wyrażona w %.
To całkiem proste, prawda?
Aby prawidłowo skorzystać z tego wzoru, wystarczy podzielić 72 przez roczną stopę procentowąinwestycji
Otrzymasz przybliżony szacunek liczby lat potrzebnych do podwojenia inwestycji. To wszystko!
Przykład zastosowania reguły 72
Weźmy kilka prostych przykładów, aby zilustrować tę zasadę w różnych scenariuszach.
Konto oszczędnościowe o stałym oprocentowaniu
Jesteś oszczędzającym i decydujesz się zainwestować część swoich oszczędności w pewien produkt. Produkt ten jest oprocentowany na 3% w skali roku.
Korzystając z zasady 72, możesz dowiedzieć się, ile czasu zajmie podwojenie Twoich pieniędzy, w oparciu o stopę procentową inwestycji.
Postępując zgodnie z regułą, wystarczy podzielić 72 przez 3 :
Czas do podwojenia = 72/3 = 24.
Wniosek: będziesz musiał pozostawić swój kapitał na około 24 lata, aby ta inwestycja podwoiła swoją wartość.
Inwestycje na rynku akcji
Załóżmy teraz, że inwestujesz w ETF lub akcje ze średnim rocznym zwrotem w wysokości 7%.
Stosując formułę reguły 72 :
Czas do wyprzedzenia = 72/7 = 10,3
W tym przypadku inwestycja na rynku akcji podwoiłaby się po około 10,3 roku, czyli znacznie szybciej niż w przypadku konta oszczędnościowego.
Należy pamiętać, że ta reguła jest szacunkowa i może nie być dokładna we wszystkich scenariuszach: na przykład, jeśli stopa procentowa inwestycji lub zwrot z akcji zmieni się w czasie, początkowe obliczenia nie będą już prawidłowe.
Zasada 72 dla zrozumienia inflacji
Reguła 72 może być również wykorzystana do zrozumienia wpływu inflacji na siłę nabywczą. Użyjmy wzoru z inflacją na poziomie 2% rocznie:
Czas do wyprzedzenia = 72/2 = 36
Oznacza to, że koszty życia podwoją się w ciągu około… 36 lat!
Przykład 2% nie jest już dziś realny. Przetestujmy go z obecną stopą inflacji, która wynosi około 5%:
Czas wyprzedzania = 72/5 = 14,4
Jeśli inflacja utrzyma się na obecnym poziomie, koszty utrzymania podwoją się w ciągu 14 lat.
Rozumiesz więc, że kluczowe jest myślenie o planowaniu emerytury i osiąganiu celów finansowych!
Zalety i wady zasady 72
Zasada 72 oferuje prosty i skuteczny sposób na docenienie potęgi procentu składanego... Ale czy jest to jej jedyna zaleta? I czy jest idealna? Przyjrzyjmy się zaletom i wadom tej reguły.
Zalety zasady
- Prostota: jedną z głównych zalet reguły 72 jest jej prostota. Nie ma potrzeby korzystania z kalkulatora finansowego lub arkusza kalkulacyjnego, aby uzyskać oszacowanie, zamiast tego można użyć reguły 72, aby uzyskać szybki wynik.
- Wszechstronność: zasada ta może być stosowana do różnych rodzajów inwestycji, od rachunków oszczędnościowych po inwestycje giełdowe, i jak widzieliśmy, może być przydatna w zrozumieniu, jak radzić sobie z inflacją.
- Planowanie finansowe: umożliwia szybkie podejmowanie decyzji podczas porównywania różnych możliwości inwestycyjnych, co jest bardzo przydatne w ramach planowania finansowego, jeśli wahasz się między dwoma rodzajami inwestycji, na przykład w celu znalezienia tej, która najszybciej podwoi Twoje pieniądze.
Wady zasady
Przybliżenia :
Jest to „jedyna” wada tej zasady, ale bardzo ważna.
Należy pamiętać, że reguła 72 jest przybliżeniem. Nie można na niej polegać w celu uzyskania bardzo precyzyjnego obrazu.
Jest to szczególnie ważne w przypadku zmiennych stóp procentowych lub dodatkowych okresowych wpłat, ponieważ zasada 72 działa tylko wtedy, gdy kapitał początkowy pozostaje nietknięty, a stopa procentowa jest zdecydowanie stała (co rzadko ma miejsce w finansach).
W przypadku bardziej wyrafinowanych obliczeń inwestorskich lub gdy w grę wchodzą duże kwoty kapitału, bardziej odpowiednie są metody wykorzystujące kalkulatory finansowe lub złożone modele matematyczne.
Problem z tymi innymi metodami i narzędziami obliczeniowymi polega na ich koszcie i wymaganych umiejętnościach: są one droższe i wymagają pewnej wiedzy specjalistycznej przed ich użyciem.
Uwzględnienie zasady 72 w strategii inwestycyjnej
Jak widzieliśmy, Reguła 72 jest interesującym narzędziem do wykorzystania przy planowaniu przyszłych zwrotów. Oto kilka bardziej praktycznych wskazówek dotyczących stosowania tej reguły w strategii inwestycyjnej. Przeprowadzimy Cię przez nie krok po kroku.
1 – Ocena możliwości
Pierwsze zastosowanie zasady 72 ma miejsce jeszcze przed zainwestowaniem pieniędzy: możesz porównać różne możliwości inwestycyjne.
Dla każdego scenariusza daje to wyobrażenie o wynikach inwestycji, kwocie i czasie potrzebnym do podwojenia inwestycji.
Scenariusz 1 może polegać na tym, że zdecydujesz się zainwestować 10 000 euro na koncie oszczędnościowym Livret A i 10 000 euro na giełdzie, w kilka akcji.
Scenariusz 2 miałby miejsce, gdybyś zdecydował się zainwestować 20 000 euro bezpośrednio na giełdzie.
W oparciu o swoje cele finansowe będziesz w stanie zrozumieć najlepszy scenariusz dla swoich potrzeb i podejmować świadome decyzje.
2 – Uwzględnienie inflacji w obliczeniach
Inflacja z roku na rok zmniejsza siłę nabywczą, a w 2023 r. będzie to jeszcze bardziej odczuwalne ze względu na galopującą inflację!
Skorzystaj z zasady 72, aby oszacować, ile czasu zajmie podwojenie kosztów utrzymania.
Nie lekceważ tego kroku: naprawdę pomoże ci wybrać inwestycje, które przewyższają inflację na przestrzeni lat, zachowując w ten sposób rzeczywistą wartość twoich aktywów.
3 – Zaplanuj swoją emeryturę
Celem jest określenie, ile czasu zajmie Ci osiągnięcie celu finansowego na emeryturze.
Na przykład: jeśli zaoszczędziłeś już pewną kwotę pieniędzy i planujesz zainwestować ją na giełdzie, aby rosła z rocznym zwrotem w wysokości 5%, reguła 72 pozwala oszacować liczbę lat potrzebnych do podwojenia tej kwoty.
4 – Dywersyfikacja portfela
Zasada 72 może być również wykorzystana do dywersyfikacji portfela!
Jeśli użyjesz go do pomiaru zwrotów, będziesz w stanie oszacować czas potrzebny do podwojenia różnych rodzajów aktywów. W ten sposób można dość łatwo zrównoważyć ryzyko i zwrot z portfela.
5 – Pomiar zadłużenia
Wreszcie! Zasada 72 wykracza poza użytkowanie i dotyczy inwestycji.
Można go również wykorzystać do zrozumienia wpływu stóp procentowych na pożyczki i długi. Przed zaciągnięciem pożyczki dostarczy ci cennych informacji o tym, jak długo będziesz musiał czekać na spłatę kwoty.
Reguła 72 może być stosowana w wielu sytuacjach, w szczególności w celu ustalenia, kiedy Twoje pieniądze się podwoją. Jest to niezbędne narzędzie do uzyskania przeglądu wyników inwestycji. Nie zapominaj, że są to tylko szacunki! Reguła 72 może dać ci pewne wskazówki, ale nie powinna być ostatecznym źródłem decyzji, jeśli zdecydujesz się zainwestować duże kwoty w produkty o złożonych zwrotach.
Przeczytaj nasze inne artykuły na temat inwestycji:
- Jak mogę zostać rentierem?
- 8 kroków do wolności finansowej
- Inwestowanie w whisky: dobra inwestycja?
- 11 pomysłów na biznes przy niewielkim budżecie