Avete recentemente scoperto il potere dell’interesse composto quando si tratta di investire? Vi piacerà scoprire la Regola del 72: vi aiuterà a semplificare e a padroneggiare rapidamente il concetto di interesse composto. Che si tratti di risparmio o di investimento, scoprirete che può essere applicata in molti settori.
In questo articolo :
- Definizione e funzionamento della regola
- Esempi pratici
- Vantaggi e svantaggi della regola del 72
- Incorporare la regola del 72 nella vostra strategia d’investimento
Che cos'è la regola del 72?
La regola del 72 è una semplice ma potente formula matematica utilizzata per stimare il tempo necessario per raddoppiare un investimento utilizzando un tasso di interesse fisso composto.
Questa regola è particolarmente utile per avere una rapida idea dell’effetto dell’interesse composto senza dover eseguire calcoli complessi.
La formula della regola del 72 è la seguente:
Tempo di raddoppio = 72 / tasso di interesse annuo espresso in %.
È piuttosto semplice, non è vero?
Per utilizzare correttamente questa formula, basta dividere 72 per il tasso d’interesse annuodell’investimento
Otterrete una stima approssimativa del numero di anni necessari al raddoppio del vostro investimento. È tutto qui!
Esempio di utilizzo della regola del 72
Facciamo alcuni semplici esempi per illustrare la regola in diversi scenari.
Conto di risparmio a tasso fisso
Siete un risparmiatore e decidete di investire parte dei vostri risparmi in un determinato prodotto. Il prodotto paga un tasso di interesse annuo del 3%.
Utilizzando la regola del 72, è possibile determinare il tempo necessario per raddoppiare il proprio denaro, in base al tasso di interesse dell’investimento.
Seguendo la regola, basta dividere 72 per 3 :
Tempo di raddoppio = 72/3 = 24.
Conclusione: dovrete lasciare il vostro capitale per circa 24 anni affinché questo investimento raddoppi il suo valore.
Investimento in borsa
Supponiamo di investire in un ETF o in azioni con un rendimento medio annuo del 7%.
Applicando la formula della regola del 72 :
Tempo di sorpasso = 72/7 = 10,3
In questo caso, il vostro investimento nel mercato azionario raddoppierebbe dopo circa 10,3 anni, un tempo considerevolmente più rapido rispetto al conto di risparmio.
Si noti che questa regola è una stima e potrebbe non essere accurata in tutti gli scenari: ad esempio, se il tasso di interesse sull’investimento o il rendimento dell’azione cambiano nel tempo, il calcolo iniziale non sarà più corretto.
La regola del 72 per capire l’inflazione
La regola del 72 può essere utilizzata anche per capire l’effetto dell’inflazione sul vostro potere d’acquisto. Utilizziamo la formula con un’inflazione del 2% annuo:
Tempo di sorpasso = 72/2 = 36
Ciò significa che il costo della vita raddoppierà in circa… 36 anni!
L’esempio del 2% non è più reale oggi: facciamo un test con il tasso di inflazione attuale, che si aggira intorno al 5%:
Tempo di sorpasso = 72/5 = 14,4
Se l’inflazione continua al ritmo attuale, il costo della vita sarà raddoppiato in 14 anni.
Capite quindi che è fondamentale pensare a pianificare la vostra pensione e a raggiungere i vostri obiettivi finanziari!
Vantaggi e svantaggi della regola 72
La regola del 72 offre un modo semplice ed efficace per apprezzare il potere dell’interesse composto... Ma è questo il suo unico vantaggio? Ed è perfetta? Vediamo i vantaggi e gli svantaggi di questa regola.
Vantaggi della regola
- Semplicità: uno dei principali vantaggi della regola del 72 è la sua semplicità. Non è necessario utilizzare una calcolatrice finanziaria o un foglio di calcolo per ottenere una stima, ma è possibile utilizzare la regola del 72 per ottenere un risultato rapido.
- Versatilità: la regola può essere applicata a diversi tipi di investimento, dai conti di risparmio agli investimenti in borsa e, come abbiamo visto, può essere utile per capire come affrontare l’inflazione.
- Pianificazione finanziaria: consente di prendere decisioni rapide quando si confrontano diverse opportunità di investimento, il che è molto utile nell’ambito della pianificazione finanziaria se si è indecisi tra due tipi di investimento, ad esempio per trovare quello che raddoppierà più velocemente il proprio denaro.
Svantaggi della regola
Approssimazioni :
Questo è l'”unico” difetto della regola, ma è importante.
Tenete presente che la regola del 72 è un’approssimazione. Non si può fare affidamento su di essa per avere una visione ultraprecisa.
Questo vale in particolare per i tassi d’interesse variabili o per i contributi periodici aggiuntivi, poiché la regola del 72 funziona solo se si lascia inalterato il capitale iniziale e il tasso è decisamente fisso (cosa che in finanza accade raramente).
Per i calcoli degli investitori più sofisticati, o quando sono coinvolte grandi quantità di capitale, sono più appropriati i metodi che prevedono l’uso di calcolatori finanziari o di modelli matematici complessi.
Il problema di questi altri metodi e strumenti di calcolo risiede nel costo e nelle competenze richieste: sono più costosi e richiedono una certa competenza prima di poter essere utilizzati
Incorporare la regola 72 nella vostra strategia d'investimento
Come abbiamo visto, la regola del 72 è uno strumento interessante da utilizzare per pianificare i rendimenti futuri. Ecco alcuni altri consigli pratici per utilizzare la regola nella vostra strategia di investimento. Ve li illustriamo passo dopo passo.
1 – Valutare le opportunità
Il primo utilizzo della regola del 72 avviene prima ancora di investire il proprio denaro: è possibile confrontare diverse opportunità di investimento.
Per ogni scenario, questo vi darà un’idea della performance dell’investimento, dell’importo e del tempo necessario per raddoppiare il vostro investimento.
Lo scenario 1 potrebbe essere quello in cui si decide di investire 10.000 euro in un libretto di risparmio del Livret A e 10.000 euro in borsa, in diverse azioni.
Lo scenario 2 sarebbe se decideste di investire 20.000 euro direttamente nel mercato azionario.
In base ai vostri obiettivi finanziari, sarete in grado di comprendere lo scenario migliore per le vostre esigenze e di prendere decisioni informate.
2 – Considerate l’inflazione nei vostri calcoli
L’inflazione erode il vostro potere d’acquisto anno dopo anno, e questo sarà ancora più vero nel 2023 con l’inflazione galoppante!
Usate la regola del 72 per stimare quanto tempo ci vorrà prima che il costo della vita raddoppi.
Non sottovalutate questa fase: vi aiuterà davvero a scegliere investimenti che superino l’inflazione nel corso degli anni, preservando così il valore reale del vostro patrimonio.
3 – Pianificare la pensione
L’obiettivo è determinare il tempo necessario per raggiungere il vostro obiettivo finanziario per la pensione.
Per esempio: se avete già risparmiato una certa somma di denaro e pensate di investirla nel mercato azionario per farla crescere con un rendimento annuo del 5%, la regola del 72 vi permette di stimare il numero di anni necessari per raddoppiare quella somma di denaro.
4 – Diversificare il portafoglio
La regola del 72 può essere utilizzata anche per diversificare il portafoglio!
Se lo utilizzate per misurare i rendimenti, sarete in grado di stimare il tempo necessario per raddoppiare i diversi tipi di attività. In questo modo, è abbastanza semplice bilanciare il rischio e il rendimento del vostro portafoglio.
5 – Misurare il debito
Ultimo ma non meno importante! La regola del 72 va oltre l’uso e l’investimento.
Può anche essere utilizzato per capire l’impatto dei tassi di interesse sui vostri prestiti e debiti. Prima di accendere un prestito, vi fornirà informazioni preziose su quanto tempo dovrete aspettare per rimborsare una somma.
La regola del 72 può essere utilizzata in diverse situazioni, in particolare per sapere quando il vostro denaro raddoppierà. È uno strumento essenziale per avere una visione d’insieme della performance di un investimento. Non dimenticate che si tratta solo di stime! La regola del 72 può fornire un orientamento, ma non deve essere la vostra fonte di decisione finale se decidete di investire grandi somme in prodotti con rendimenti complessi.
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