Inwestowanie pieniędzy po raz pierwszy może wywołać irracjonalny strach u początkujących inwestorów. Aby skutecznie inwestować swoje pieniądze, należy unikać tych 7 błędów:
- Chęć jak najszybszego zarobienia pieniędzy
- Niech emocje kierują twoimi działaniami
- Nie wiedzieć, w co zainwestować
- Nie śledzenie wiadomości rynkowych
- Inwestowanie wszystkiego w jedną inwestycję
- Nie wyznaczaj sobie celów
- Bonus: nie przeprowadzaj własnych badań
Błąd nr 1: inwestowanie w celu szybkiego zarobku
Jest to pierwsze uprzedzenie, z którym będziesz musiał walczyć jako nowy inwestor.
Zapomnij od razu, że masz szansę zarobić dużo pieniędzy w krótkim czasie. A nawet mniej, nie robiąc nic.
Inwestowanie pieniędzy to hazard. Zakłady to gra o sumie zerowej: albo przegrywasz, albo wygrywasz i wiąże się to z ryzykiem.
Inwestowanie pieniędzy oznacza podejmowanie ryzyka! A ryzyko to niepewność. Na tym poziomie nie zawsze możemy powiedzieć, czy zarobisz pieniądze, więc myślenie, że szybko je zarobisz, jest podstawowym błędem.
Dostosuj teraz swoje nastawienie do tej rzeczywistości i bądź spokojny: inwestowanie pieniędzy wymaga czasu i nie gwarantuje żadnej wartości dodanej.
W rzeczywistości najlepsi inwestorzy nie spieszą się: wystarczy pomyśleć o kimś takim jak Warren Buffet! Większość jego bogactwa powstała w drugiej połowie jego życia (został miliarderem w wieku 56 lat).
jedną z tych osób, które inwestujądługoterminowo i są w stanie wytrzymać (duże) spadki w swoich portfelach. Mają zaufanie do swojej strategii inwestycyjnej i swoich inwestycji, ponieważ w dłuższej perspektywie wiedzą, że będą zwycięzcami.
Błąd nr 2: Pozwalanie emocjom kierować swoimi działaniami
Trudno jest przekonać początkującego inwestora o znaczeniu tego błędu.
Może się to wydawać oczywiste, ale profesjonalni lub doświadczeni inwestorzy wiedzą, jak trudno jest odłożyć swoje myśli na bok, gdy dopiero zaczynasz.
Inwestowanie na giełdzie, w kryptowaluty, nieruchomości lub cokolwiek innego musi być neutralne i pozbawione sentymentów. W momencie, gdy pozwolisz emocjom kierować swoimi decyzjami, będziesz działać irracjonalnie.
Ale na rynku, wszystkie twoje decyzje powinny być tak racjonalne, jak to tylko możliwe, jeśli chcesz zmaksymalizować swój zwrot, ponieważ inwestowanie pieniędzy na giełdzie, w nieruchomości lub jakąkolwiek inną inwestycję wymaga specjalistycznej wiedzy specyficznej dla danego rynku.
3 znane uprzedzenia psychologiczne związane z emocjami inwestorów: efekt Dunninga-Krugera, FOMO i FUD.
Efekt Dunninga-Krugera: doświadczany na samym początku nowego życia jako inwestor. Znany również jako efekt nadmiernej pewności siebie, efekt ten charakteryzuje się poczuciem ostatecznej wiedzy i prostoty sukcesu, zanim doświadczy pierwszych niepowodzeń i ostatecznie stopniowo się rozwinie.
FOMO (Fear Of Missing Out): Wpadasz w panikę na myśl o tym, że nie będziesz w stanie zainwestować w nowy samorodek. Akcje, nieruchomości, kryptowaluty lub inne papiery wartościowe są na fali wznoszącej, słyszysz o nich od jakiegoś czasu, zaczynają rosnąć i nagle kusi cię, aby je kupić, aby skorzystać z gwałtownego wzrostu.
FUD (Fear Uncertainty Doubt): Jest to przeciwieństwo FOMO: uważasz, że stracisz wszystko, jeśli nie wycofasz teraz swoich pieniędzy. Sytuacja ta często występuje na rynkach niedźwiedzia, gdy akcje tracą znaczną część swojej kapitalizacji, ludzie panikują, a wyceny stają się tak niskie, że pojawia się pokusa wycofania inwestycji w celu zminimalizowania strat.
Te dwie sytuacje nie powinny wpływać na podejmowane decyzje. Odłóż emocje na bok i trzymaj się strategii inwestycyjnej, którą ustaliłeś na samym początku.
Błąd nr 3: nieznajomość inwestycji, w które decydujesz się zainwestować
Ten błąd jest podobny do ostatniego błędu (błędu bonusowego), cytowanego nieco dalej w artykule.
Ludzie zaczynają inwestować w nieznane inwestycje, zazwyczaj postępując zgodnie z zaleceniami innych, w nadziei na dobry zwrot.
W takiej sytuacji nie mamy pojęcia o potencjale inwestycji i przekazujemy nasze zaufanie osobie przekazującej informacje.
Kluczowe znaczenie ma zrozumienie podstaw kryptowalut, nieruchomości lub akcji, w które zaczynasz inwestować swoje pieniądze.
Dlaczego powinniśmy to robić? Po prostu po to, by jak najdokładniej interpretować ruchy rynkowe i związane z nimi sygnały.
Na przykład: postanowiłem zainwestować w złoto w 2023 roku.
Pytając, dowiaduję się więcej o podstawach złota:
- związana z tym rzadkość
- Jego funkcja jako zaufanej waluty
- Znaczenie przywiązywane do tego metalu szlachetnego przez banki centralne i osoby prywatne w czasach kryzysu.
Oto ostatnia interesująca wskazówka: teraz wiem, że moja inwestycja w złoto prawdopodobnie osiągnie szczyt hossy w okresach kryzysu. Utrzymywanie jej poza okresem kryzysu jest nadal interesujące, ale będzie warta mniej, jestem tego świadomy i czuję się z tym komfortowo.
Błąd nr 4: inwestowanie bez śledzenia wiadomości rynkowych
Ten błąd jest podobny do błędu nr 3 i podkreśla potrzebę dobrej inteligencji, uzyskiwania właściwych informacji we właściwym miejscu.
Wartość inwestycji, bez względu na to, jaka ona jest, jest skorelowana ze światem rzeczywistym. Siedzenie za smartfonem i konsultowanie się z aplikacją handlową nie pozwoli ci przewidywać ruchów na rynkach finansowych i zapobiegać im.
Zmienność rynku jest normalną funkcją efektywnego rynku. Jako inwestor nie musisz jej zapobiegać (spoiler: to niemożliwe), ale musisz ją zrozumieć, aby móc ją przewidzieć.
Aby odnieść sukces w tym niebezpiecznym zadaniu, musisz zrozumieć środowisko, w którym ewoluują Twoje inwestycje.
Czy spółka giełdowa, którą kupiłeś, znajduje się na obszarze o napiętej sytuacji geopolitycznej? Jeśli tak, bądź na bieżąco z bieżącymi wydarzeniami w tej części świata: decyzja lub ogłoszenie jakiegokolwiek rodzaju przez dany kraj może mieć wpływ na wartość Twoich akcji na giełdzie.
Prostszy przykład, który przemówi do wielu inwestorów: prawdopodobnie masz ubezpieczenie na życie jako główną inwestycję, więc miej oko na kondycję finansową danej firmy ubezpieczeniowej, jeśli cenisz swój kapitał, i miej oko na kondycję finansową kraju, w którym masz obligacje za pośrednictwem tej samej polisy ubezpieczeniowej na życie, jeśli cenisz swoje euro.
Pamiętaj: zmienność nie jest wynikiem przypadku, ale wielu przyczyn, które można zmierzyć i przewidzieć.
Poznaj zalety i wady ubezpieczenia na życie.
Błąd nr 5: inwestowanie wszystkiego w jedną inwestycję
Prawdopodobnie grałeś już w pokera i jest to tak zwany All-in: decydujesz się zainwestować wszystko w jedną decyzję, w jednym momencie.
W tym przypadku, podobnie jak w pokerze, liczy się podwójnie albo nic. Jeśli się pomylisz, stracisz wszystko; jeśli masz rację, może to być niezwykle korzystne.
Decyzja o zainwestowaniu wszystkich pieniędzy w jedną akcję na giełdzie, jedną inwestycję w nieruchomości lub jedną polisę ubezpieczeniową na życie jest bliska irracjonalnej decyzji: istnieje tak wiele nieznanych czynników, które decydują o sukcesie inwestycji, że nieracjonalne jest stawianie wszystkiego na jedno zabezpieczenie.
Oczywiście są wyjątki: inwestor, który zdeponował 10 000 euro kapitału w Bitcoinie w 2010 roku, jest dziś miliarderem.
To samo dotyczy człowieka, który w 2001 r. wierzył w rozwój Amazona i eksplozję cen akcji spółek technologicznych notowanych na giełdzie.
Ale nie daj się zwieść, nie ma wielu takich sposobów na szybki zarobek, a w inwestowaniu jest znacznie więcej porażek. Jedynym powodem, dla którego można myśleć, że istnieje wiele dużych ruchów, jest to, że ludzie mówią tylko o swoich sukcesach, a nigdy o porażkach.
Inwestowanie w celu znalezienia inwestycji o najlepszym zwrocie nie jest czymś, co należy robić lekko. Inwestowanie oznacza zarządzanie ryzykiem, a zarządzanie ryzykiem nie może być optymalne, jeśli portfel i aktywa nie są zdywersyfikowane lub przynajmniej wystarczająco zdywersyfikowane, aby były odporne na wstrząsy na rynkach finansowych.
Błąd nr 6: Brak wyznaczania celów
Każdy inwestor, który doświadczył swojego pierwszego bullrunu, setki razy wypowiadał w głowie to zdanie: „Czy wycofać swoje zyski?
Ten brak celu w strategii inwestycyjnej jest podstawowym błędem: płynąc na oślep, ryzykujesz poddanie się osławionemu FOMO: strachowi przed przegapieniem złotej okazji do zarobienia pieniędzy.
Przed każdą inwestycją i wpłatą należy jasno określić cel swojej strategii inwestycyjnej:
„Inwestuję x euro z częstotliwością x. Przy zwrocie x% z mojej początkowej inwestycji wypłacam x%. Jeśli zwrot spadnie o x%, wycofuję x%, aby uniknąć nadmiernej ekspozycji.
Dodatkowy błąd: inwestowanie bez przeprowadzenia własnych badań
Obowiązkowa pozycja dla każdego szanującego się inwestora. Inwestowanie pieniędzy w spółkę lub papiery wartościowe, o których wiesz niewiele lub nic, jest jednym z najgorszych błędów, jakie możesz popełnić.
Po pierwsze, będziesz wyglądać jak idiota dla ludzi wokół ciebie – pomyśl o tym.
Jeśli nie potrafisz wyjaśnić, do czego służy Bitcoin lub co sprzedają Air Liquide lub Schneider Electric, gdy właśnie zainwestowałeś w nie 2000 euro, nie otrzymasz pełnych podziwu spojrzeń.
Poza aspektem społecznym jest to kwestia ochrony portfela: jeśli nie znasz aktywów, w które inwestujesz, nie będziesz w stanie ocenić wpływu ogłoszenia lub ruchu na rynku na te same aktywa.
Od tego momentu twoje decyzje będą irracjonalne i zaczynasz to rozumieć: irracjonalna decyzja nigdy nie zmaksymalizuje twojego zwrotu.
Upewnij się, że przeprowadziłeś własne badania. Zapoznaj się z kilkoma źródłami informacji, sprawdź dane i opinie.
Pytania, które należy sobie zadać przed dokonaniem inwestycji
- Dlaczego te aktywa rosną?
- Jaki jest rynek?
- Jaki problem w świecie rzeczywistym rozwiązuje ten zasób?
- Czy osoba doradzająca mi jest opłacana przez firmę?
- Jaki jest stan krzywej adopcji dla tego zasobu?
- Jesteśmy na rynku byka czy niedźwiedzia?
Inwestowanie bez żadnego pojęcia zwiększy tylko ryzyko straty w czasie, a tym samym zmniejszy dochód.
Każde zabezpieczenie, które składa się na portfel na giełdzie lub w innym miejscu, powinno być łatwe do wyjaśnienia pięciolatkowi. Ważne jest, abyś w pełni rozumiał, w co zainwestowałeś.
Wszystkie te błędy są powszechne wśród początkujących inwestorów, którzy muszą radzić sobie z niestabilnymi emocjami w obliczu ruchów rynkowych. Pamiętaj: zbieraj odpowiednie informacje, bądź tak obiektywny i racjonalny, jak to tylko możliwe, jeśli chodzi o obiecane zyski i dywersyfikuj swój portfel. Podczas gdy wszystkie te dobre zachowania finansowe przyjdą z biegiem lat, zacznij od uczenia się na błędach, które inni inwestorzy przed tobą popełnili ze swoimi pieniędzmi.
Odkryj inne nasze artykuły i porady dotyczące inwestycji:
- Gdzie powinieneś zainwestować swoje pieniądze w 2023 roku?
- Kupowanie aktywów: jak to zrobić?
- Gdzie można ulokować pieniądze poza bankami?
- Jak mogę zainwestować pieniądze, które zwracają się co miesiąc?
- Czy powinienem zachować ubezpieczenie na życie?