Invertir su dinero por primera vez puede provocar un miedo irracional en los inversores novatos. Para invertir tu dinero con eficacia debes evitar estos 6 errores:
- Querer ganar dinero lo antes posible
- Deja que tus emociones guíen tus acciones
- No saber en qué invertir
- No seguir las noticias del mercado
- Ponerlo todo en una sola inversión
- No se fije objetivos
Bonificación: no investigues por tu cuenta
Error nº 1: invertir para ganar dinero rápido
Este es el primer sesgo que tendrá que combatir como nuevo inversor.
Olvida enseguida que tienes la posibilidad de ganar mucho dinero en poco tiempo. Y menos aún sin hacer nada.
Invertir dinero es apostar. Las apuestas son un juego de suma cero: o pierdes o ganas, y conllevan riesgos.
Invertir su dinero significa asumir riesgos. Y el riesgo es incertidumbre. A este nivel, no siempre podemos decirte si vas a ganar dinero, por lo que pensar que vas a ganar dinero rápidamente es un error fundamental.
Acondicione ahora su mentalidad a esta realidad y quédese tranquilo: invertir su dinero lleva tiempo y no garantiza ningún valor añadido.
En realidad, los mejores inversores se toman su tiempo, sus inversiones son a largo plazo y son capaces de soportar (grandes) caídas en sus carteras. Confían en su estrategia de inversión y en sus inversiones, porque a largo plazo saben que saldrán ganando.
Este error se ha colocado deliberadamente en primer lugar porque es sintomático de los nuevos inversores en 2024. En particular, se ha visto reforzado por el auge de las criptodivisas, que han hecho estallar los rendimientos y el capital de quienes han basado en ellas su estrategia de inversión.
Error nº 2: Dejar que tus emociones guíen tus acciones
Es difícil convencer a un inversor novato de la importancia de este error.
Puede parecer obvio, pero los inversores profesionales o experimentados saben lo difícil que es, cuando se está empezando, dejar a un lado los pensamientos.
Invertir en bolsa, criptodivisas, bienes inmuebles o lo que quieras debe ser neutral y desprovisto de sentimientos. En el momento en que dejes que las emociones guíen tus decisiones, estarás actuando de forma irracional.
Pero en un mercado, más vale que todas sus decisiones sean lo más racionales posible si quiere maximizar su rentabilidad, porque invertir su dinero en bolsa, en inmuebles o en cualquier otra inversión requiere conocimientos específicos de ese mercado.
3 sesgos psicológicos conocidos relacionados con la emoción del inversor: el efecto Dunning-Kruger, FOMO y FUD.
El efecto Dunning-Kruger: se experimenta al principio de una nueva vida como inversor. También conocido como el sesgo del exceso de confianza, este efecto se caracteriza por una sensación de pericia definitiva y de simplicidad del éxito, antes de experimentar sus primeros reveses y progresar después gradualmente.
Miedo a perderse algo: Sientes pánico ante la idea de no poder invertir en la nueva pepita de oro. Una acción, una propiedad, una criptomoneda u otro valor está en alza, llevas tiempo oyendo hablar de él, empieza a subir y de repente sientes la tentación de comprarlo para aprovechar el fuerte incremento.
FUD (miedo, incertidumbre, duda): Es lo contrario de FOMO: crees que vas a perderlo todo si no retiras tu dinero ahora. Esta situación suele darse en los mercados bajistas, cuando las acciones pierden gran parte de su capitalización, la gente entra en pánico y las valoraciones bajan tanto que te ves tentado a retirar tus inversiones para minimizar tus pérdidas.
Estas dos situaciones no deben guiar sus decisiones. Deje a un lado toda emoción y aténgase a la estrategia de inversión que se marcó al principio.
Error nº 3: no conocer las inversiones en las que se decide invertir
Este error es similar al último (el de la bonificación), citado un poco más abajo en el artículo.
La gente empieza a invertir en inversiones desconocidas, generalmente siguiendo las recomendaciones de otros, con la esperanza de obtener una buena rentabilidad.
En este tipo de situación, no tenemos ni idea del potencial de la inversión y delegamos nuestra confianza en la persona que nos transmite la información.
Es fundamental comprender los fundamentos de la criptomoneda, la propiedad o la acción bursátil en la que estás empezando a invertir tu dinero.
¿Por qué debemos hacerlo? Sencillamente, para interpretar los movimientos del mercado y las señales correspondientes con la mayor precisión posible.
Por ejemplo: he decidido invertir en oro en 2024.
Preguntando por ahí, estoy aprendiendo más sobre los fundamentos del oro:
- la rareza asociada
- Su función como moneda de confianza
- La importancia que conceden a este metal precioso los bancos centrales y los particulares en tiempos de crisis.
He aquí una última pista interesante: ahora sé que es probable que mi inversión en oro alcance su máximo alcista durante los periodos de crisis. Mantenerlo fuera de un periodo de crisis sigue siendo interesante, pero valdrá menos, soy consciente de ello y me siento cómodo con la idea.
Más que entender el valor, es incluso aconsejable invertir en proyectos en los que tienes fe: ¡es tu dinero! ¿Estás seguro de que vale la pena? ¿Comprarías siquiera el producto/servicio o la promesa que se vende?
Error nº 4: invertir sin seguir las noticias del mercado
Este error es similar al error número 3, y subraya la necesidad de una buena inteligencia, de obtener la información adecuada en el lugar adecuado.
El valor de sus inversiones, sean cuales sean, está correlacionado con el mundo real. Sentarse detrás de su smartphone a consultar su aplicación de trading no le permitirá anticipar y prevenir los movimientos del mercado.
La volatilidad del mercado es una función normal de un mercado eficiente. Como inversor, no puedes evitarla (spoiler: es imposible), pero puedes entenderla y anticiparte a ella.
Para tener éxito en este peligroso ejercicio, necesita comprender el entorno en el que evolucionan sus inversiones.
¿La empresa cotizada que ha comprado está situada en una zona geopolíticamente tensa? Si es así, manténgase al corriente de la actualidad de esa parte del mundo: una decisión o anuncio de cualquier tipo por parte de un país podría afectar al valor de su acción en bolsa.
Un ejemplo más sencillo que servirá a muchos inversores: probablemente usted tiene un seguro de vida como inversión principal, así que vigile la salud financiera de la compañía de seguros en cuestión si valora su capital, y vigile la salud financiera del país en el que tiene bonos a través de esa misma póliza de seguro de vida si valora sus euros.
Recuerde: la volatilidad no es fruto del azar, sino de múltiples causas que pueden medirse y preverse.
Error nº 5: invertirlo todo en una sola inversión
Probablemente ya hayas jugado al póquer, y esto es lo que llamamos un All-in: decides invertirlo todo en una única decisión, en un único momento.
En este caso, como en el póquer, es doble o nada. Si te equivocas, lo perderás todo; si aciertas, puede ser extremadamente beneficioso.
Decidir invertir todo su dinero en una única acción bursátil, una única inversión inmobiliaria o un único seguro de vida es una decisión casi irracional: hay tantos factores desconocidos que determinan el éxito de una inversión que es irracional apostarlo todo a un único valor.
Por supuesto, hay excepciones: el inversor que depositó 10.000 euros de capital en Bitcoin en 2010 es hoy un multimillonario. Lo mismo ocurre con quien creyó en el auge de Amazon en 2001 y en la explosión de las cotizaciones de las empresas tecnológicas cotizadas.
Pero no se equivoque, hay muchos más fracasos en la inversión. La única razón por la que crees que hay tantos grandes movimientos es que la gente solo habla de sus éxitos y nunca de sus fracasos.
Invertir para tratar de encontrar la inversión con el mejor rendimiento no es algo que deba hacerse a la ligera. Invertir significa gestionar el riesgo, y la gestión del riesgo no puede ser óptima si su cartera y sus activos no están diversificados, o al menos suficientemente diversificados para ser resistentes en caso de sacudida del mercado.
Error nº 6: No fijarse objetivos
Cualquier inversor que haya experimentado su primer bullrun ha pronunciado esta frase cientos de veces en su cabeza: «¿Retiro mis ganancias?
Esta falta de un objetivo en su estrategia de inversión es un error fundamental: al navegar a ciegas corre el riesgo de sucumbir al famoso FOMO: el miedo a perder una oportunidad de oro para ganar dinero.
Antes de cada inversión y depósito debe ser claro consigo mismo estableciendo el objetivo de su estrategia de inversión:
«Invierto x euros a x frecuencia. Con una rentabilidad del x% de mi inversión inicial, retiro el x%. Si la rentabilidad baja un x%, retiro el x% para no sobreexponerme.
En inversión, hay que ser más estricto con las pérdidas que con las ganancias. Ejemplo: una retirada en caso de +15% de rentabilidad de una inversión debe ir unida a una retirada en caso de -10% de pérdida. Si invierto 100 euros en una acción y decido retirar mi ganancia el día en que esos 100 valgan 115 euros (+15%), también debo prever reducir mi pérdida a 90 euros (-10%).
Bonificación: invertir sin investigar por cuenta propia
Imprescindible para cualquier inversor que se precie. Uno de los peores errores que se pueden cometer es invertir dinero en un proyecto, una empresa o un valor del que se sabe poco o nada.
En primer lugar, quedarás como un idiota ante la gente que te rodea: piénsalo.
Si no puedes explicar para qué sirve Bitcoin o qué venden Air Liquide o Schneider Electric cuando acabas de invertir 2.000 euros en ellas, no recibirás miradas de admiración.
Más allá del aspecto social, se trata de preservar su cartera: si no conoce el activo o los activos en los que invierte, no podrá calibrar el impacto de un anuncio o un movimiento del mercado en esos mismos activos.
A partir de entonces, tus decisiones serán irracionales, y ahora empiezas a entenderlo: una decisión irracional nunca maximizará tu rentabilidad.
Asegúrese de hacer su propia investigación. Consulta varias fuentes de información, cruza datos y opiniones.
Preguntas que debe hacerse antes de invertir
- ¿Por qué sube este activo?
- ¿Cuál es el mercado?
- ¿Qué problema resuelve este activo en el mundo real?
- ¿La persona que me asesora está pagada por una empresa?
- ¿Cuál es el estado de la curva de adopción de este activo?
- ¿Estamos en un mercado alcista o bajista?
Invertir sin ninguna noción sólo aumentará su riesgo de pérdida con el tiempo y, por tanto, reducirá sus ingresos.
Cada valor de su cartera debería ser fácil de explicar a un niño de 5 años. Es importante que entienda perfectamente en qué ha invertido.
Todos estos errores son habituales entre los principiantes en inversión, que tienen que lidiar con sus inestables emociones ante los movimientos del mercado. Recuerde: reúna la información adecuada, sea lo más objetivo y racional posible sobre los rendimientos que le prometen y diversifique su cartera. Aunque todo este buen comportamiento financiero llegará con los años, empiece con ventaja aprendiendo de los errores que otros inversores antes que usted han cometido con su dinero.
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