Investire il proprio denaro per la prima volta può causare una paura irrazionale negli investitori alle prime armi. Per investire efficacemente il proprio denaro è necessario evitare questi 6 errori:
- Voglia di fare soldi il più rapidamente possibile
- Lasciate che le emozioni guidino le vostre azioni
- Non sapere in cosa investire
- Non seguire le notizie di mercato
- Mettere tutto in un unico investimento
- Non ponetevi obiettivi
Bonus: non fate le vostre ricerche
Errore n. 1: investire per fare soldi facili
Questo è il primo pregiudizio che dovrete combattere come nuovi investitori.
Dimenticate subito che avete la possibilità di guadagnare molto denaro in poco tempo. E ancor meno di non fare nulla.
Investire denaro è un gioco d’azzardo. Le scommesse sono un gioco a somma zero: si perde o si vince e ci sono dei rischi.
Investire il proprio denaro significa correre dei rischi! E il rischio è incertezza. A questo livello, non possiamo sempre dirvi se farete soldi, quindi pensare di fare soldi in fretta è un errore fondamentale.
Condizionate la vostra mentalità a questa realtà e state tranquilli: investire il vostro denaro richiede tempo e non garantisce alcun valore aggiunto.
In realtà, i migliori investitori si prendono il loro tempo, i loro investimenti sono a lungo termine e sono in grado di sopportare (grandi) cali nei loro portafogli. Hanno fiducia nella loro strategia di investimento e nei loro investimenti, perché nel lungo periodo sanno che saranno vincenti.
Questo errore è stato volutamente messo al primo posto perché è sintomatico dei nuovi investitori del 2023. In particolare, è stato rafforzato dall’ascesa delle criptovalute, che hanno fatto esplodere i rendimenti e il capitale di coloro che hanno basato la loro strategia di investimento su di esse.
Errore n. 2: lasciare che le emozioni guidino le azioni
È difficile convincere un investitore inesperto dell’importanza di questo errore.
Può sembrare ovvio, ma gli investitori professionisti o esperti sanno quanto sia difficile, quando si è agli inizi, mettere da parte i propri pensieri.
Gli investimenti nel mercato azionario, nelle criptovalute, nel settore immobiliare o in qualsiasi altro settore devono essere neutrali e privi di sentimenti. Nel momento in cui lasciate che siano le emozioni a guidare le vostre decisioni, agirete in modo irrazionale.
Ma in un mercato, tutte le vostre decisioni devono essere il più possibile razionali se volete massimizzare il vostro rendimento, perché investire il vostro denaro nel mercato azionario, immobiliare o in qualsiasi altro investimento richiede competenze specifiche per quel mercato.
3 noti pregiudizi psicologici legati alle emozioni degli investitori: effetto Dunning-Kruger, FOMO e FUD.
L’effetto Dunning-Kruger: si verifica all’inizio di una nuova vita da investitore. Noto anche come overconfidence bias, questo effetto è caratterizzato da una sensazione di massima competenza e semplicità di successo, prima di subire le prime battute d’arresto e infine di progredire poco a poco.
FOMO (Fear Of Missing Out): Si è presi dal panico al pensiero di non poter investire nella nuova pepita. Un’azione, un immobile, una criptovaluta o un altro titolo è in ascesa, ne sentite parlare da un po’, inizia a salire e siete improvvisamente tentati di acquistarlo per approfittare del forte aumento.
FUD (Fear Uncertainty Doubt): È l’opposto della FOMO: si pensa di perdere tutto se non si ritira subito il proprio denaro. Questa situazione si verifica spesso nei mercati ribassisti, quando le azioni perdono gran parte della loro capitalizzazione, la gente va nel panico e le valutazioni si abbassano a tal punto che si è tentati di ritirare i propri investimenti per minimizzare le perdite.
Queste due situazioni non devono guidare le vostre decisioni. Mettete da parte le emozioni e attenetevi alla strategia d’investimento che avete definito all’inizio.
Errore n. 3: non conoscere gli investimenti in cui si decide di investire
Questo errore è simile all’ultimo errore (quello del bonus), citato poco più avanti nell’articolo.
Le persone iniziano a investire in investimenti sconosciuti, generalmente seguendo le raccomandazioni di altri, nella speranza di ottenere un buon rendimento.
In questo tipo di situazione, non abbiamo idea del potenziale dell’investimento e deleghiamo la nostra fiducia alla persona che ci trasmette le informazioni.
È fondamentale comprendere i fondamenti della criptovaluta, del mercato immobiliare o di quello azionario in cui si sta iniziando a investire il proprio denaro.
Perché dovremmo farlo? Semplicemente per interpretare i movimenti di mercato e i relativi segnali nel modo più accurato possibile.
Ad esempio: ho deciso di investire in oro nel 2023.
Chiedendo in giro, sto imparando di più sui fondamentali dell’oro:
- la rarità associata
- La sua funzione di moneta di fiducia
- L’importanza attribuita a questo metallo prezioso dalle banche centrali e dai privati in tempi di crisi.
Ecco un ultimo indizio interessante: ora so che il mio investimento in oro probabilmente raggiungerà il suo picco rialzista durante i periodi di crisi. Mantenerlo al di fuori di un periodo di crisi è ancora interessante, ma varrà meno, ne sono consapevole e sono tranquillo all’idea.
Più che capire il valore, è addirittura consigliabile investire in progetti in cui si ha fiducia: sono i vostri soldi! Siete sicuri che ne valga la pena? Comprereste il prodotto/servizio o la promessa che viene venduta?
Errore n. 4: investire senza seguire le notizie di mercato
Questo errore è simile all’errore numero 3 e sottolinea la necessità di una buona intelligence, di ottenere le informazioni giuste nel posto giusto.
Il valore dei vostri investimenti, qualunque essi siano, è correlato al mondo reale. Stare seduti dietro il vostro smartphone a consultare la vostra applicazione di trading non vi permetterà di anticipare e prevenire i movimenti del mercato.
La volatilità del mercato è una funzione normale di un mercato efficiente. Gli investitori non possono evitarla (spoiler: è impossibile), ma possono comprenderla e anticiparla.
Per riuscire in questo pericoloso esercizio, è necessario comprendere l’ambiente in cui si evolvono i vostri investimenti.
La società quotata in borsa che avete acquistato si trova in un’area geopoliticamente tesa? In caso affermativo, tenetevi aggiornati sugli eventi in corso in quella parte del mondo: una decisione o un annuncio di qualsiasi tipo da parte di un Paese potrebbe influenzare il valore della vostra azione in borsa.
Un esempio più semplice che si rivolge a molti investitori: probabilmente avete un’assicurazione sulla vita come investimento principale, quindi tenete d’occhio la salute finanziaria della compagnia assicurativa in questione se valutate il vostro capitale, e tenete d’occhio la salute finanziaria del Paese in cui avete obbligazioni tramite quella stessa polizza di assicurazione sulla vita se valutate i vostri euro.
Ricordate: la volatilità non è il risultato del caso, ma di molteplici cause che possono essere misurate e anticipate.
Scoprite i vantaggi e gli svantaggi dell’assicurazione sulla vita
Errore n. 5: investire tutto in un unico investimento
Probabilmente avete già giocato a poker, e questo è il cosiddetto All-in: decidete di investire tutto su un’unica decisione, in un unico momento.
In questo caso, come nel poker, o si raddoppia o non si vince. Se si sbaglia, si perde tutto; se si ha ragione, può essere estremamente vantaggioso.
Decidere di investire tutto il proprio denaro in una singola azione di borsa, in un singolo investimento immobiliare o in una singola polizza di assicurazione sulla vita è una decisione quasi irrazionale: ci sono così tanti fattori sconosciuti che determinano il successo di un investimento che è irrazionale puntare tutto su un singolo titolo.
Naturalmente ci sono delle eccezioni: l’investitore che ha depositato 10.000 euro di capitale in Bitcoin nel 2010 è oggi un miliardario. Lo stesso vale per chi ha creduto nell’ascesa di Amazon nel 2001 e nell’esplosione dei prezzi delle azioni delle società tecnologiche quotate.
Ma non illudetevi: i fallimenti negli investimenti sono molti di più. L’unico motivo per cui si pensa che ci siano così tanti grandi movimenti è che le persone parlano solo dei loro successi e mai dei loro fallimenti.
Investire per cercare di trovare l’investimento con il miglior rendimento non è una cosa da fare alla leggera. Investire significa gestire il rischio, e la gestione del rischio non può essere ottimale se il vostro portafoglio e le vostre attività non sono diversificate, o almeno sufficientemente diversificate da essere resistenti in caso di shock di mercato.
Errore n. 6: non fissare obiettivi
Ogni investitore che ha vissuto la sua prima corsa al rialzo ha pronunciato centinaia di volte questa frase nella sua testa: “Devo ritirare i miei guadagni?
La mancanza di un obiettivo nella strategia di investimento è un errore fondamentale: navigando alla cieca si rischia di soccombere alla famigerata FOMO: la paura di perdere un’occasione d’oro per fare soldi.
Prima di ogni investimento e deposito è necessario essere chiari con se stessi, stabilendo l’obiettivo della propria strategia di investimento:
“Investo x euro con una frequenza di x. Con un rendimento dell’x% sul mio investimento iniziale, ritiro l’x%. Se il rendimento scende dell’x%, ritiro l’x% per evitare di sovraespormi.
Negli investimenti è necessario essere più severi con le perdite che con i guadagni. Esempio: un prelievo in caso di rendimento del +15% di un investimento deve essere collegato a un prelievo in caso di perdita del -10%. Se investo 100 euro in un’azione e decido di ritirare il mio guadagno il giorno in cui quei 100 valgono 115 euro (+15%), devo anche prevedere di ridurre la mia perdita a 90 euro (-10%).
Bonus: investire senza fare ricerche
Un must per ogni investitore che si rispetti. Uno dei peggiori errori che si possano commettere è quello di investire denaro in un progetto, una società o un titolo di cui si sa poco o nulla.
In primo luogo, farete la figura dell’idiota con le persone che vi circondano – pensateci.
Se non riuscite a spiegare a cosa serve il Bitcoin o cosa vendono Air Liquide o Schneider Electric quando avete appena investito 2.000 euro in loro, non riceverete sguardi di ammirazione.
Al di là dell’aspetto sociale, si tratta di preservare il proprio portafoglio: se non si conosce l’asset o gli asset in cui si investe, non si è in grado di valutare l’impatto di un annuncio o di un movimento di mercato su questi stessi asset.
Da quel momento in poi, le vostre decisioni saranno irrazionali e iniziate a capirlo: una decisione irrazionale non massimizzerà mai il vostro rendimento.
Assicuratevi di fare le vostre ricerche. Consultate diverse fonti di informazione, fate controlli incrociati su dati e opinioni.
Domande da porsi prima di investire
- Perché questo asset è in aumento?
- Qual è il mercato?
- Quale problema risolve questa risorsa nel mondo reale?
- La persona che mi consiglia è pagata da un’azienda?
- Qual è lo stato della curva di adozione di questo asset?
- Siamo in un mercato toro o orso?
Investire senza alcuna nozione non farà altro che aumentare il rischio di perdita nel tempo e quindi ridurre il vostro reddito.
Ogni titolo del vostro portafoglio dovrebbe essere facile da spiegare a un bambino di 5 anni. È importante che comprendiate appieno ciò in cui avete investito.
Tutti questi errori sono comuni tra i principianti dell’investimento che devono gestire le loro emozioni instabili di fronte ai movimenti del mercato. Ricordate: raccogliete le informazioni giuste, siate il più possibile obiettivi e razionali sui rendimenti che vi vengono promessi e diversificate il vostro portafoglio. Anche se tutti questi buoni comportamenti finanziari arriveranno con il passare degli anni, è bene partire in anticipo imparando dagli errori che altri investitori prima di voi hanno commesso con il loro denaro.
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