L’inflazione e l’attuale congiuntura economica costringono un numero sempre maggiore di risparmiatori a considerare alternative agli investimenti tradizionali quando si tratta di custodire il proprio denaro. Il calo generale della fiducia nel sistema, unito alla gestione opaca degli istituti bancari, sta spingendo le persone ad allontanarsi da essi, cercando investimenti più interessanti al di fuori delle banche.
Ecco 5 investimenti in cui potete mettere il vostro denaro al di fuori delle banche:
- Investire il proprio denaro in immobili
- Puntare sul mercato azionario
- Investire in metalli preziosi
- Investire il proprio denaro in criptovalute
- Investire in oggetti da collezione
Perché mettere i propri soldi fuori dalle banche?
È una domanda interessante: perché vorreste mettere il vostro denaro in un posto diverso da una banca? Le ragioni sono molteplici.
Investimenti con rendimenti sempre più bassi
Il rendimento generato è il criterio numero uno.
E a ragione: anche se l’inflazione è diminuita negli ultimi mesi, scendendo a circa il 6,1% nel giugno 2023, il 3% del conto di risparmio non è assolutamente sufficiente per evitare che i vostri risparmi vengano divorati: stiamo parlando di un tasso reale negativo.
Il tasso indicato dall’investimento, ad esempio il 2% per i libretti di risparmio del conto di risparmio, è detto tasso nominale. Il tasso reale è quello che si guadagna effettivamente, al netto dell’inflazione.
Se si considerano solo i dati relativi alla fine dell’anno, si può essere ancora più fuorvianti: l’inflazione in Italia ha quasi raggiunto l’8% durante l’estate, mentre il tasso d’interesse sui libretti di risparmio era ancora fissato al 2%.
E le assicurazioni sulla vita? Il problema è un po’ complesso: le assicurazioni vita in fondi euro, il tipo di investimento più sicuro basato sui titoli di Stato, hanno visto i loro rendimenti aumentare improvvisamente in seguito agli aggiustamenti dei tassi d’interesse da parte delle banche centrali (FED e ECB).
Il problema riguarda ora le unità di conto della vostra polizza di assicurazione sulla vita. Con l’aumento dei tassi di interesse, sono proprio questi investimenti più rischiosi a essere minacciati. Se non l’avete ancora fatto, dovrete apportare alcune modifiche oculate (e costose) alle vostre polizze!
Una perdita di fiducia
La seconda ragione per cui i risparmiatori mettono i loro soldi fuori dalle banche è la perdita di fiducia.
Prestiti sempre più difficili da ottenere, difficoltà a prelevare una certa somma direttamente allo sportello, bonifici bloccati senza motivo apparente, spese di gestione sempre più elevate… Le banche stanno mettendo in atto azioni frustranti nei confronti dei loro clienti.
Neanche lo spettro di una nuova recessione simile a quella del 2008, con il crollo di diverse banche, è di conforto per i clienti. È la tipica minaccia che incombe sull’Europa e sui Paesi che utilizzano l’euro: da diversi mesi si parla della solvibilità del Crédit Suisse, un grandissimo gruppo bancario internazionale, il cui crollo scatenerebbe un cataclisma economico e bancario.
Diversificare gli investimenti
Quando si parla di investimenti, si parla di rischio. L’aspetto importante del rischio è la sua gestione. Una buona gestione del rischio è fondamentale per qualsiasi strategia di investimento.
Ma anche se mettete il vostro denaro in prodotti bancari diversi, se sono tutti aperti presso la stessa banca non state realmente diversificando i vostri investimenti e non state ottimizzando la vostra gestione del rischio perché siete soggetti alla salute finanziaria di un’unica banca.
Investendo il vostro denaro al di fuori delle banche, che sia nel mercato azionario, nelle criptovalute o nel settore immobiliare, vi offrite una diversificazione ottimale e non dipendete più da un solo attore o da un solo mercato.
Investire il proprio denaro in immobili
L’immobile ha un duplice vantaggio: è un bene tangibile, il che significa che oltre a rappresentare un semplice valore numerico, il vostro investimento è tangibile, e non può valere zero perché la sua funzione primaria di fornire un riparo sarà soddisfatta anche in caso di crollo immobiliare.
L’altro vantaggio è la resa.
Un immobile in affitto rende in media tra il 5% e il 6% all’anno, e queste cifre dovrebbero continuare a crescere se consideriamo l’evoluzione e il trend del mercato immobiliare negli ultimi anni: è anche soggetto all’inflazione, quindi i prezzi sono in aumento.
Il problema della proprietà? A meno che non abbiate a disposizione un’ingente somma di denaro per acquistare l’immobile, dovrete passare attraverso il sistema bancario tradizionale, anche solo per ottenere il credito necessario a finanziare l’acquisto.
Infine, è necessario valutare ciò che si vuole come investitore: si tratta solo di trovare un investimento più interessante del conto di risparmio o di smettere di alimentare il sistema bancario?
Se la risposta è la prima, allora andate avanti e investite il vostro denaro in immobili. Se invece la risposta è la seconda, e volete davvero mettere il vostro denaro al di fuori delle banche, allora l’investimento immobiliare potrebbe non essere la soluzione ideale.
Società di gestione immobiliare come alternativa alla proprietà fisica
Se non volete essere associati a una banca per questo acquisto, potete optare per un immobile meno costoso o acquistare un posto auto o un Società di gestione immobiliare!
Gli Società di gestione immobiliare sono la famosa “pietra di carta”, che consente di investire in immobili in modo dematerializzato. Affidate il vostro denaro a una società di gestione, che assegnerà tutto il capitale in gestione a diversi immobili sul mercato, alla ricerca del miglior rendimento possibile.
In breve, investire in Società di gestione immobiliare significa investire in attività immobiliari godendo della liquidità delle azioni di un fondo negoziato in borsa, ad esempio. Come un titolo di borsa, potete vendere il vostro Società di gestione immobiliare in modo molto semplice, a distanza, senza dover subire tutti i vincoli di un immobile fisico.
Conciliare il settore immobiliare e la tokenizzazione
Ora ci spostiamo in un’area più specifica e un po’ tecnica: la tokenizzazione degli immobili.
Tokenizzare gli immobili significa rendere un bene digitale con informazioni accessibili in modo permanente su un grande registro pubblico: la blockchain.
Eliminazione delle spese notarili, transazioni sicure, possibilità di investimento illimitate, nessuna barriera geografica, nessun budget minimo di ingresso… La tokenizzazione del settore immobiliare ha molti vantaggi da offrire.
Volete acquistare gettoni di proprietà? Vi suggeriamo di rivolgervi a RealT! Lanciata da due esperti del settore immobiliare, RealT opera oltreoceano dal 2017 con un catalogo molto ampio. La configurazione del portafoglio è abbastanza rapida e il loro servizio clienti è disponibile ad aiutare in caso di necessità.
Puntare sul mercato azionario
Questo è uno dei modi più semplici per mettere il proprio denaro al di fuori delle banche: investire nei mercati finanziari.
Il mercato azionario ha il vantaggio di offrire rendimenti molto interessanti: Negli ultimi 10 anni, un fondo negoziato in borsa composto dalle 1.500 maggiori società quotate in borsa (attraverso l’indice MSCI World) ha reso in media l’11,7% all’anno.
Il 2022, tuttavia, segna un punto di svolta: tra gennaio 2022 e gennaio 2023, un fondo negoziato in borsa che segue l’indice MSCI World registrerà un rendimento del -10,56%.
Tuttavia, non è il caso di farsi prendere dal panico: il 2022, come il 2008 e il 1987, è un anno di calo significativo. Nel complesso, per il resto del periodo, il mercato azionario sta registrando una performance abbastanza buona.
Il mercato azionario ha il vantaggio di essere accessibile anche ai principianti, o a chi non vuole interessarsi più di tanto, grazie soprattutto agli ETF, indici che riproducono il prezzo di uno o più titoli. Gli ETF più noti sono l’MSCI World, che segue l’andamento delle 1.500 maggiori società quotate in borsa, e l’S&P500, un indice borsistico basato su 500 delle maggiori società quotate nelle borse statunitensi (NYSE o NASDAQ).
Come per le criptovalute, il mercato azionario è interessante dal punto di vista dell’investimento a lungo termine: fare day-trading è una pratica professionale che rimane molto complicata e meticolosa.
Se non volete avventurarvi oltreoceano, potete aprire un fondo negoziato in borsa, che vi permette di investire in azioni francesi ed europee, con interessanti vantaggi fiscali.
È importante notare che è possibile ottenere un’esposizione al mercato azionario attraverso la propria assicurazione sulla vita. Le polizze vita unit-linked sono investimenti dinamici in cui è possibile acquistare azioni della società. Sebbene questo tipo di assicurazione sulla vita offra in media un rendimento più interessante, il rischio associato è più elevato.
Investire in metalli preziosi
È un investimento a cui non si pensa spesso quando si vuole tenere il proprio denaro e i propri euro lontani dalle banche, ma l’acquisto di metalli preziosi offre molti vantaggi per il proprio patrimonio finanziario.
Quando si parla di metalli preziosi, si parla soprattutto di :
- Oro
- Argento
- Giradischi
- Palladio
Questi 4 metalli preziosi sono di gran moda quando si parla di investimenti alternativi.
In questa sede ci concentreremo sull’oro perché è l’asset anticrisi per eccellenza. Più ancora del dollaro, quando il sistema economico è in crisi, gli investitori si rivolgono all’oro.
Togliendo i vostri soldi dalle banche e mettendoli in oro, vi garantite una moneta di cui vi potete fidare, piuttosto che una moneta a debito, rappresentata dalle tradizionali valute statali di euro, dollari, ecc.
L’oro è la moneta di fiducia per eccellenza, che non appartiene a nessuno e che gode del consenso internazionale come moneta di riferimento, in quanto soddisfa le 3 funzioni che una moneta dovrebbe svolgere:
- Riserva di valore
- Unità di conto
- Mezzi di scambio
Non entreremo nei dettagli tecnici della storia dell’oro e del suo valore, ma teniamo presente che in caso di crisi è un bene rifugio e quindi un asset con cui non si perde denaro.
Se non siete molto fiduciosi sul contesto macroeconomico dei prossimi anni, allora dovreste investire una parte del vostro denaro in oro nel 2023.
Investire il proprio denaro nelle criptovalute
Se la vostra fiducia nel sistema bancario sta calando da qualche anno, forse dovreste scambiare alcuni dei vostri euro con criptovalute.
Al di là del discorso dei media mainstream su di esse, è chiaro che le criptovalute vengono criticate e additate come pericolose per un’ottima ragione: offrono una vera alternativa agli attuali mercati bancari e finanziari.
La prima delle criptovalute, il Bitcoin, è nata all’indomani della crisi dei subprime del 2008, con l’obiettivo di portare maggiore trasparenza, libertà e minore devianza nei mercati finanziari.
Sì, nonostante la volatilità del Bitcoin, oggi è l’asset più simile all’oro:
- La quantità massima è limitata: ce ne saranno solo 21 milioni, e nessuno potrà decidere di crearne di più.
- Il suo creatore, Satoshi Nakamoto, è sconosciuto e non se ne hanno più notizie dal 2010.
- La blockchain di Bitcoin è impossibile da corrompere e il registro è interamente pubblico, quindi nessuno può imbrogliare o approfittare dell’opacità del sistema.
A nostro avviso, il Bitcoin da solo vale la pena come modo alternativo di collocare il proprio denaro al di fuori delle banche. Gli altri progetti di criptovaluta, chiamati Altcoin, sono interessanti ma purtroppo assomigliano a classici prodotti finanziari emessi da società private la cui reale utilità deve ancora essere dimostrata sui mercati.
Notizie recenti ci danno ragione: dall’inizio di giugno 2023, la SEC (l’autorità di regolamentazione dei mercati finanziari degli Stati Uniti) ha fatto delle Altcoin il suo obiettivo principale, affermando che queste criptovalute sono titoli finanziari che devono essere regolamentati.
Se volete ancora interessarvi alle Altcoin, guardate i progetti più seri: Ethereum, Cardano, Elrond, ecc.
Abbiamo dedicato un intero articolo a tutti coloro che desiderano iniziare a giocare con le criptovalute.
Investire in oggetti da collezione
L’ultimo investimento da prendere in considerazione se si vuole mettere il proprio denaro al di fuori delle banche è quello in oggetti da collezione.
Con questo tipo di investimento, è necessario essere prudenti e investire solo in immobili che hanno dimostrato il loro valore, cioè dove esiste un mercato esistente con domanda e offerta, per garantire che il vostro bene si apprezzi nel tempo.
I migliori oggetti da collezione in cui investire:
- Orologi da collezione
- Il whisky
- Auto d’epoca
- Arte
Come posso investire in orologi nel 2023?
Perché parliamo di questi 4 tipi di oggetti da collezione? Semplicemente perché per ognuno di essi esiste un mercato di appassionati, per cui i prezzi e i relativi rendimenti possono diventare molto interessanti.
Vediamo tutti i vantaggi e gli svantaggi:
Primo vantaggio: si tratta di oggetti che si possono ottenere abbastanza facilmente su siti come Ebay o Leboncoin. Il mercato one-to-one è assolutamente possibile, anche se più rischioso.
Secondo vantaggio: i ritorni sull’investimento sono molto interessanti. Con pezzi spesso unici o limitati e alimentati dalla passione degli acquirenti, i prezzi possono spesso raggiungere livelli piuttosto elevati.
Primo svantaggio: un biglietto d’ingresso piuttosto restrittivo, con i modelli più preziosi di orologi o auto d’epoca che richiedono una certa somma per effettuare l’investimento iniziale. Il
secondo svantaggio è probabilmente la competenza necessaria per trovare gli investimenti giusti o per mettere il proprio denaro al posto giusto. Non tutti sono in grado di padroneggiare il mercato degli orologi o degli alcolici, ad esempio.
Infine, investire il vostro denaro altrove rispetto alla banca è accessibile a tutti: una moltitudine di prodotti attende il vostro capitale, offrendo rendimenti molto più interessanti. A seconda della vostra propensione al rischio e del vostro profilo di investitore, dovrete trovare gli investimenti più adatti a voi, ma non dimenticate che la chiave sta nella diversificazione: è ripartendo il vostro denaro sul maggior numero possibile di investimenti diversi che riuscirete a collocare il vostro denaro al di fuori delle banche nel modo migliore.
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