Il movimento FIRE (Financial Independence, Retire Early) sta guadagnando popolarità come mai prima d’ora. In una Italia in crisi, dove l’indipendenza finanziaria sta diventando sempre più importante, comprendere i principi del movimento FIRE può essere una vera e propria ancora di salvezza. Che siate alle prime armi con la finanza personale o investitori esperti, il movimento FIRE potrebbe cambiare la vostra prospettiva sul denaro e sulla libertà.
In questo articolo :
- Che cos’è il movimento FIRE?
- I 4 pilastri del FIRE
- I 4 tipi di FIRE
- Calcolate il vostro numero FIRE
- Vantaggi e svantaggi del metodo
- Risorse utili per iniziare a lavorare con FIRE
Che cos'è il movimento FIRE?
FIRE è l’acronimo di “Financial Independence, Retire Early”. È una filosofia di vita incentrata sul raggiungimento dell’indipendenza finanziaria che consente di andare in pensione prima.
Da dove nasce il movimento FIRE?
Nato negli Stati Uniti negli anni ’90, il movimento ha preso piede anno dopo anno grazie a blog, podcast e numerosi libri dedicati a questo stile di vita.
Gli obiettivi principali del movimento FIRE sono molteplici: non si tratta solo di liberarsi dai vincoli finanziari, ma anche di vivere una vita più ricca di esperienze e di libertà di scelta: quello che le persone del movimento FIRE chiamano uno stile di vita frugale, che non è più incentrato esclusivamente sul proprio lavoro, a differenza delle strade percorse dalle generazioni precedenti.
In Italia esiste un movimento FIRE meno conosciuto, ma che sta guadagnando popolarità nel corso degli anni!
Qual è l'obiettivo del movimento?
Il cuore del movimento FIRE è l’idea di massimizzare il proprio tasso di risparmio riducendo al minimo le spese e investendo saggiamente il resto.
Contrariamente a quanto si pensa, non si tratta solo di guadagnare di più, ma di saper gestire, investire e far crescere ciò che si ha già.
I seguaci del movimento mirano generalmente a raggiungere il Numero FIRE, che corrisponde a un determinato ammontare di risparmi e investimenti di portafoglio che consentirebbe loro di vivere comodamente e di mantenere la propria vita quotidiana senza dover lavorare.
I pilastri del movimento FIRE
Per raggiungere gli ambiziosi obiettivi del movimento FIRE, alcuni pilastri fondamentali guidano i seguaci nel loro viaggio verso l’indipendenza finanziaria e il pensionamento anticipato. I 4 pilastri principali sono :
Risparmio
Il primo passo verso l’indipendenza finanziaria (secondo FIRE) è risparmiare una parte significativa del proprio reddito ogni mese: è la pietra angolare del movimento.
Ma a differenza del risparmio tradizionale, non si tratta semplicemente di mettere da parte del denaro, bensì di massimizzare il proprio tasso di risparmio, ovvero la percentuale del proprio reddito netto che si riesce a risparmiare.
Alcuni seguaci del movimento raggiungono un tasso di risparmio impressionante, dal 50% al 70%. L’obiettivo è vivere al di sotto delle proprie possibilità per accelerare l’accumulo di capitale.
Investimenti
Il risparmio da solo non è sufficiente: il denaro risparmiato deve essere investito in modo oculato per generare rendimenti e reddito passivo, ossia fornire un reddito regolare senza alcun lavoro aggiuntivo.
Quali sono quindi gli investimenti preferiti?
Il primo investimento per un investitore FIRE è spesso il mercato azionario! Con il mercato azionario, i nostri investitori possono iniziare a investire il capitale senza dover ricorrere a prestiti e acquistare azioni di società.
Per semplificare il compito, è comune rivolgersi agli ETF (fondi indicizzati che aggregano una serie di titoli ritenuti sicuri) o selezionare le società che pagano dividendi.
L’altro investimento è, ovviamente, la proprietà!
Che si tratti di un investimento tradizionale in immobili o di immobili cartacei attraverso gli SCPI (Real Estate Investment Trust), questo rimane uno degli investimenti più popolari per costruire ricchezza e generare un reddito regolare con un buon rendimento (in Italia, gli immobili possono rendere in media dal 5 al 7% all’anno).
Con gli immobili in affitto, il nuovo adepto del movimento ha la garanzia di incassare affitti ed euro senza alcun lavoro supplementare, una volta che l’immobile è stato affittato.
Da leggere anche: 7 libri sugli investimenti immobiliari
Con gli SCPI è ancora più semplice: gli SCPI sono titoli, il che significa che il proprietario non possiede in realtà alcun immobile, ma solo una quota di proprietà immobiliare, garantendo il pagamento di un affitto proporzionale al valore dello stesso titolo.
Qualunque siano gli investimenti scelti, l’idea è quella di adottare un approccio di investimento a lungo termine in grado di resistere alle fluttuazioni del mercato. L’obiettivo finale è quello di creare un portafoglio diversificato e resistente, in grado di fornire un reddito sufficiente a coprire le spese della vita.
Minimalismo
La riduzione delle spese superflue gioca un ruolo fondamentale.
Eppure la nostra società consumistica ci spinge ad avere sempre più beni materiali.
Un modo per affrontare il consumo eccessivo è adottare un approccio minimalista.
Tuttavia, minimalismo non significa necessariamente privarsi o possedere il meno possibile, ma piuttosto fare scelte consapevoli su ciò che contribuisce davvero alla qualità della vita.
Un esempio semplice riguarda il vostro guardaroba: invece di possedere tonnellate di vestiti, potete accontentarvi dell’essenziale: un paio di pantaloni, una camicia da uomo e un solido paio di scarpe.
Quindi, se decidete di abbracciare il movimento FIRE, scoprirete che dovete eliminare le spese superflue e concentrare le risorse su ciò che porta valore e felicità! Questo è il senso del minimalismo: tagliare i costi ma anche apprezzare di più ciò che si ha.
Leggi l’articolo: Cos’è il minimalismo finanziario?
Attività collaterali (attività accessorie)
Questo non è inerente a tutti i membri della comunità FIRE, ma una buona parte decide di aumentare il proprio reddito per accelerare il raggiungimento dell’indipendenza finanziaria.
Come fare allora? Può trattarsi di un ulteriore lavoro part-time, di un’attività di freelance o anche di una piccola impresa, di solito online.
Un’attività secondaria può anche fungere da rete di sicurezza in caso di cambiamenti imprevisti nella situazione finanziaria della persona interessata: è un’ancora di salvezza in più in caso di necessità.
Infine, combinando strategicamente questi pilastri, i seguaci di FIRE creano un piano solido per raggiungere i propri obiettivi finanziari e vivere una vita più indipendente e gratificante.
I 4 tipi di FIRE
Il movimento FIRE non è monolitico: esistono diverse varianti che si adattano a stili di vita, esigenze e obiettivi finanziari diversi. E questo è logico: non tutti possono adattarsi a un solo modo di spendere il proprio denaro, data la loro situazione personale.
Ecco alcuni dei tipi più popolari di FIRE:
Lean FIRE
Il Lean FIRE è un approccio che si concentra sulla riduzione delle spese il più possibile per raggiungere l’indipendenza finanziaria con un FIRE Number più basso.
Questa è probabilmente la versione più “complessa” da impostare, poiché la strategia si basa su una drastica riduzione delle spese: a meno che non si provi poco o nessun piacere nel consumare, la Lean FIRE può essere difficile da avviare.
Tuttavia, è spesso l’opzione scelta da coloro che sono disposti a vivere in modo più modesto durante la pensione e che preferiscono concentrarsi su piaceri più semplici rispetto a quelli generati dalle spese.
Fat FIRE
A differenza del Lean FIRE, il Fat FIRE implica uno stile di vita più lussuoso durante la pensione, che richiede un FIRE Number più elevato.
Gli appassionati di Fat FIRE cercano di mantenere o addirittura migliorare la loro attuale qualità di vita dopo il pensionamento.
La Fat FIRE può essere contrapposta alla Lean FIRE nei loro metodi operativi.
Barista FIRE
Questo termine si riferisce a coloro che hanno raggiunto un certo grado di indipendenza finanziaria ma continuano a lavorare part-time o con un lavoro meno stressante per coprire alcune spese e mantenere una fonte di reddito.
Non è un caso che venga usata la parola Barista: potrebbe essere un lavoro di riferimento (barman) fatto per coprire le spese senza essere sotto pressione.
Coast FIRE
In questa variante, le persone hanno accumulato un patrimonio sufficiente affinché il loro investimento cresca naturalmente fino all’età pensionabile tradizionale, senza bisogno di risparmiare ulteriormente.
Sono liberi di lavorare come vogliono senza preoccuparsi dei risparmi
Come si calcola il numero FIRE?
Ne abbiamo parlato fin dall’inizio di questo articolo, e ora è arrivato il momento di spiegare cos’è il famoso numero FIRE! Il numero FIRE è un concetto centrale del movimento, che rappresenta la quantità di denaro di cui avrete bisogno per vivere comodamente senza dover lavorare.
Il calcolo di questa cifra è un passo essenziale per chiunque voglia aderire al movimento. Ecco come farlo:
1: Valutare la spesa annuale
Il primo passo è quello di redigere un bilancio preciso delle vostre spese annuali. Questo comprende tutto, dalle bollette mensili alle spese impreviste, tenendo conto delle spese obbligatorie, delle attività del tempo libero, delle spese varie…
Una buona tecnica per individuare le spese annuali è analizzare l’ultimo estratto conto! Questo vi darà un’idea di quanto “costa” la vostra vita.
2: Determinare il tasso di prelievo sicuro
Il tasso di prelievo sicuro è la percentuale del vostro portafoglio che potete prelevare ogni anno senza esaurire i vostri risparmi.
Un tasso spesso citato, che corrisponderebbe a un tasso di riferimento, è il 4%.
Si noti, tuttavia, che si tratta di una media e che il tasso può variare a seconda della situazione.
3: Calcolo del numero FIRE
Il calcolo è abbastanza semplice.
Prendete la vostra spesa annuale e dividetela per il vostro tasso di prelievo sicuro. Ad esempio, se la vostra spesa annua è di 40.000 euro e utilizzate un tasso di prelievo sicuro del 4%, il vostro FIRE Number sarà di 1.000.000 euro (40.000 euro / 0,04).
4: Effettuare le regolazioni necessarie
Siate molto precisi nei vostri calcoli e non dimenticate di fare degli aggiustamenti: ad esempio, l’aumento dell’inflazione negli ultimi anni può comportare la necessità di rivalutare spesso il vostro numero FIRE, poiché le spese aumenteranno.
Con l’avanzare dell’età, altri fattori come la salute e i viaggi possono modificare questa cifra.
Sono disponibili anche strumenti e calcolatori online per aiutarvi a stimare con maggiore precisione il vostro FIRE Number, tenendo conto di vari parametri come l’aspettativa di vita, i rendimenti attesi e così via.
Potete utilizzare questa calcolatrice gratuita per calcolare le vostre stime: https://www.playingwithfire.co/retirementcalculator
Vantaggi e svantaggi del movimento FIRE
Come ogni filosofia di vita o strategia finanziaria, il movimento FIRE presenta vantaggi e svantaggi che tutti dovrebbero tenere presenti.
Vantaggi :
- Libertà finanziaria: uno dei vantaggi più interessanti è la libertà finanziaria! Permette una grande flessibilità nelle scelte di vita, che si tratti di viaggiare, cambiare carriera o dedicarsi a progetti personali.
- Tempo per il tempo libero e la famiglia: il pensionamento anticipato vi permetterà di avere più tempo per il tempo libero, lo sport e la famiglia, e di godere delle cose che amate davvero. Non c’è dubbio che questo stile di vita vi renderà più felici ogni giorno.
- Riduzione dello stress: l’assenza di pressioni finanziarie può ridurre significativamente lo stress legato al lavoro, ai debiti o a qualsiasi obbligo finanziario.
Svantaggi :
- Rischio di isolamento: il pensionamento anticipato può talvolta provocare un senso di isolamento, soprattutto se i propri cari continuano a lavorare.
- Rigorosa disciplina finanziaria: il raggiungimento degli obiettivi del movimento FIRE richiede una rigorosa disciplina finanziaria, che è difficile da mantenere a lungo termine e che non tutti sono disposti ad assumere!
- Incertezze economiche: le fluttuazioni del mercato e l’inflazione possono influenzare il vostro FIRE Number e quindi la fattibilità del vostro pensionamento anticipato. I vostri calcoli e le vostre stime possono quindi essere falsati, mettendovi in una situazione difficile.
Risorse per iniziare a lavorare con il metodo FIRE
Se il movimento FIRE vi incuriosisce e volete saperne di più, vi consigliamo di consultare queste risorse per iniziare il vostro viaggio verso l’indipendenza finanziaria.
Blog e siti web
Ci sono molti blog dedicati al movimento FIRE, e il numero cresce ogni giorno. Ma se dovessimo nominare i più famosi, potremmo citare Mr Money Mustache o “The Simple Path to Wealth”.
Saranno anche in inglese, ma è qui che troverete i migliori consigli, testimonianze e strategie pratiche per raggiungere i vostri obiettivi.
Libri sul metodo FIRE
Vi proponiamo 3 libri che offrono una profonda visione della gestione del denaro e dell’indipendenza finanziaria:
- “I tuoi soldi o la tua vita” di Vicki Robin e Joe Dominguez
- “Il milionario della porta accanto” di Thomas J. Stanley
Podcast
I migliori podcast su FIRE sono ChooseFI e FIRE Drill Podcast.
Un compendio di consigli pratici e testimonianze di esperti e appassionati del movimento.
Comunità online
Forum come Reddit hanno sottoforum dedicati al movimento FIRE, dove è possibile porre domande e condividere esperienze.
Stiamo parlando delle comunità più importanti, ma se fate una ricerca su Internet probabilmente ne troverete una pletora.
Domande frequenti
Come si calcola il numero FIRE?
Per calcolare il vostro FIRE Number, stimate le vostre spese annuali e dividetele per il vostro tasso di prelievo sicuro (spesso il 4%). Ad esempio, se spendete 40.000 euro all’anno, il vostro FIRE Number sarà di 1.000.000 euro (40.000 euro / 0,04).
Come si raggiunge l’indipendenza finanziaria?
Per raggiungere l’indipendenza finanziaria, massimizzate il vostro tasso di risparmio, investite saggiamente per generare reddito passivo, adottate uno stile di vita minimalista e prendete in considerazione fonti di reddito aggiuntive (side hustles).
Siete tentati? Volete provare il metodo FIRE per diventare finanziariamente indipendenti e non più dipendenti dal vostro lavoro? Allora fatelo! Ma assicuratevi di prendere in considerazione tutti i passi da seguire per iniziare al meglio la vostra transizione e tenete conto dei sacrifici richiesti dal movimento FIRE: la libertà finanziaria non si raggiunge da un giorno all’altro!
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