¿Qué es el movimiento FIRE y cómo funciona?

fire movement

El movimiento FIRE (Financial Independence, Retire Early) está ganando popularidad como nunca antes. En una España en crisis en la que la independencia financiera es cada vez más importante, comprender los principios del movimiento FIRE puede ser un auténtico salvavidas. Tanto si es nuevo en el mundo de las finanzas personales como si es un inversor experimentado, el movimiento FIRE bien podría cambiar su perspectiva sobre el dinero y la libertad.

En este artículo :

  • ¿Qué es el movimiento FIRE?
  • Los 4 pilares del FIRE
  • Los 4 tipos de FIRE
  • Calcula tu número FIRE
  • Ventajas e inconvenientes del método
  • Recursos útiles para empezar con FIRE

¿Qué es el movimiento FIRE?

FIRE son las siglas de «Financial Independence, Retire Early» (Independencia financiera, jubilación anticipada). Es una filosofía de vida centrada en lograr la independencia financiera que te permita jubilarte pronto.

¿De dónde viene el movimiento FIRE?

Nacido en Estados Unidos en los años 90, el movimiento ha ido ganando terreno año tras año gracias a blogs, podcasts y numerosos libros dedicados a esta forma de vida. 

Los principales objetivos del movimiento FIRE son múltiples. No sólo se trata de liberarse de las limitaciones financieras, sino también de vivir una vida más rica en experiencias y en libertad de elección: la gente del movimiento FIRE lo llama un modo de vida frugal, que ya no se centra únicamente en el trabajo, en contraste con los caminos tomados por las generaciones anteriores.

En España existe un movimiento FIRE menos conocido, pero que está ganando popularidad con los años.

¿Cuál es el objetivo del movimiento?

En el centro del movimiento FIRE está la idea de maximizar la tasa de ahorro reduciendo al mínimo el gasto e invirtiendo sabiamente el resto. 

Contrariamente a la creencia popular, no se trata sólo de ganar más dinero, sino de saber gestionar, invertir y hacer crecer lo que ya se tiene. 

Por lo general, los seguidores del movimiento aspiran a alcanzar un Número FIRE, que corresponde a una cantidad específica de ahorros e inversiones en cartera que les permitiría vivir cómodamente y mantener su vida cotidiana sin tener que trabajar.

Los pilares del movimiento FIRE

Para alcanzar los ambiciosos objetivos del movimiento FIRE, una serie de pilares fundamentales guían a los seguidores en su camino hacia la independencia financiera y la jubilación anticipada. Los 4 pilares fundamentales son :

Ahorro

El primer paso hacia la independencia financiera (según FIRE) es ahorrar una proporción significativa de tus ingresos cada mes: es la piedra angular del movimiento.

Pero a diferencia del ahorro tradicional, no se trata simplemente de guardar dinero, sino de maximizar tu tasa de ahorro, que es el porcentaje de tus ingresos netos que consigues ahorrar.

Algunos seguidores del movimiento alcanzan una impresionante tasa de ahorro del 50% al 70%. El objetivo es vivir por debajo de tus posibilidades para acelerar la acumulación de capital.

Inversión

Ahorrar por sí solo no basta: el dinero ahorrado debe invertirse sabiamente para generar rendimientos e ingresos pasivos, es decir, proporcionar ingresos regulares sin ningún trabajo extra.

¿Cuáles son las inversiones preferentes?

La primera inversión de un inversor FIRE suele ser la bolsa. Con la bolsa, nuestros inversores pueden empezar a invertir capital sin tener que pedir prestado y comprar acciones de empresas.

Para simplificar la tarea, es habitual recurrir a los ETF (fondos de seguimiento de índices que agregan una serie de valores considerados seguros) o seleccionar empresas que pagan dividendos.

La otra inversión es, por supuesto, la propiedad.

Tanto si se trata de una inversión tradicional en bienes inmuebles como de una inversión inmobiliaria en papel a través de SCPI (sociedades de inversión inmobiliaria), ésta sigue siendo una de las inversiones más populares para crear riqueza y generar ingresos regulares con una buena rentabilidad (en España, los bienes inmuebles pueden rendir una media del 5 al 7% anual).

Con la propiedad en alquiler, el nuevo seguidor del movimiento tiene garantizado el cobro de rentas y euros sin ningún trabajo extra real, una vez que la propiedad ha sido alquilada.

También merece la pena leer: 7 libros sobre inversión inmobiliaria

Con los SCPI es aún más sencillo: los SCPI son títulos, lo que significa que el propietario no posee en realidad ningún bien inmueble, sino sólo una participación en un bien inmueble, que garantiza el pago de una renta proporcional al valor de ese mismo título.

Sean cuales sean las inversiones elegidas, la idea es adoptar un enfoque de inversión a largo plazo que pueda soportar las fluctuaciones del mercado. El objetivo final es crear una cartera diversificada y resistente que pueda proporcionar ingresos suficientes para cubrir los gastos de la vida.

Minimalismo

La reducción de los gastos innecesarios desempeña un papel crucial.

Nuestra sociedad de consumo nos empuja a tener cada vez más bienes materiales.

Una forma de hacer frente al consumo excesivo es adoptar un enfoque minimalista.

Sin embargo, minimalismo no significa necesariamente privarse o poseer lo menos posible, sino tomar decisiones conscientes sobre lo que realmente contribuye a la calidad de vida.

Un ejemplo sencillo se refiere a tu armario: en lugar de tener toneladas de ropa, puedes conformarte con lo esencial: un par de pantalones, una camisa de hombre y un par de zapatos sólidos.

Así que si decides abrazar el movimiento FIRE, descubrirás que necesitas eliminar los gastos innecesarios y concentrar los recursos en lo que aporta valor y felicidad. En eso consiste el minimalismo: en recortar gastos pero también en apreciar más lo que tienes.

Leer el artículo: ¿Qué es el minimalismo financiero?

Trabajo secundario

Esto no es inherente a todos los miembros de la comunidad FIRE, pero una buena proporción decide aumentar sus ingresos para acelerar la consecución de la independencia financiera.

¿Y cómo lo hacen? Puede ser un trabajo adicional a tiempo parcial, trabajar como autónomo o incluso crear una pequeña empresa, normalmente en Internet. 

Un negocio secundario también puede actuar como red de seguridad en caso de cambios inesperados en la situación financiera de la persona en cuestión: es un salvavidas adicional en caso de necesidad.

Por último, al combinar estratégicamente estos pilares, los seguidores de FIRE crean un plan sólido para alcanzar sus objetivos financieros y vivir una vida más independiente y gratificante.

Los 4 tipos de FIRE

El movimiento FIRE no es monolítico: existen diversas variantes que se adaptan a diferentes estilos de vida, necesidades y objetivos financieros. Y es lógico: no todo el mundo puede encajar en una sola forma de gastar su dinero, dada su situación personal.

Estos son algunos de los tipos de FIRE más populares:

Lean FIRE

Lean FIRE es un enfoque que se centra en reducir los gastos al máximo para lograr la independencia financiera con un número FIRE más bajo.

Podría decirse que ésta es la versión más «compleja» de poner en marcha, ya que la estrategia se basa en reducir drásticamente tus gastos: a menos que te guste poco o nada consumir, el Lean FIRE puede ser difícil de poner en marcha.

Sin embargo, suele ser la opción elegida por quienes están dispuestos a vivir más modestamente en la jubilación y prefieren concentrarse en placeres más sencillos que los generados por el gasto.

Fat FIRE

A diferencia del Lean FIRE, el Fat FIRE implica un estilo de vida más lujoso durante la jubilación, que requiere un número FIRE más elevado.

Los entusiastas del Fat FIRE buscan mantener o incluso mejorar su calidad de vida actual tras la jubilación.

La Fat FIRE puede contrastarse con la Lean FIRE en sus métodos operativos.

Barista FIRE

Este término se refiere a quienes han alcanzado cierto grado de independencia económica pero siguen trabajando a tiempo parcial o en un empleo menos estresante para cubrir ciertos gastos y mantener una fuente de ingresos.

No es casualidad que se utilice la palabra Barista: podría ser un trabajo de referencia (barman) que se hace para cubrir gastos sin presión.

Costa FIRE

En esta variante, los particulares han acumulado activos suficientes para que su inversión crezca de forma natural hasta una edad de jubilación tradicional, sin necesidad de ahorrar más.

Son libres de trabajar como quieran sin preocuparse por los ahorros.

¿Cómo calculas tu número FIRE?

Llevamos hablando de ello desde el principio de este artículo, ¡y ahora es el momento de explicar qué es el famoso número FIRE! El Número FIRE es un concepto central en el movimiento, que representa la cantidad de dinero que necesitarás para vivir cómodamente sin tener que trabajar.

Calcular esta cifra es un paso esencial para cualquiera que desee unirse al movimiento. He aquí cómo hacerlo:

1: Evaluar el gasto anual

La primera etapa consiste en hacer un balance preciso de sus gastos anuales. Esto incluye desde las facturas mensuales hasta los gastos imprevistos. Hay que tener en cuenta los gastos obligatorios, las actividades de ocio, los gastos varios…  

Una buena técnica para determinar tus gastos anuales es analizar tu último extracto bancario. Así te harás una idea de lo que «cuesta» tu vida.

2: Determinar su porcentaje de retirada seguro

La tasa de retirada segura es el porcentaje de su cartera que puede retirar cada año sin agotar sus ahorros. 

Un tipo citado a menudo, que correspondería a un tipo de referencia, es el 4%.

Tenga en cuenta, no obstante, que se trata de una media y que la tarifa puede variar en función de su situación.

3: Cálculo del número FIRE

El cálculo es bastante sencillo. 

Tome su gasto anual y divídalo por su tasa de retirada segura. Por ejemplo, si su gasto anual es de 40.000 euros y utiliza una tasa de retirada segura del 4%, su Número FIRE sería de 1.000.000 euros (40.000 euros / 0,04).

4: Realice los ajustes necesarios

Sé muy preciso en tus cálculos y no olvides hacer ajustes: por ejemplo, el aumento de la inflación en los últimos años puede hacer que tengas que reevaluar tu cifra FIRE con frecuencia, ya que tus gastos aumentarán. 

A medida que envejecemos, otros factores como la salud y los viajes pueden ajustar esta cifra.

También existen herramientas y calculadoras en línea que le ayudarán a estimar su número FIRE con mayor precisión, teniendo en cuenta diversos parámetros como la esperanza de vida, los rendimientos esperados, etc.

Puedes utilizar esta calculadora gratuita para calcular tus estimaciones: https://www.playingwithfire.co/retirementcalculator

Ventajas e inconvenientes del movimiento FIRE

Como cualquier filosofía de vida o estrategia financiera, el movimiento FIRE tiene sus ventajas e inconvenientes, que todo el mundo debería tener en cuenta.

Ventajas :

  1. Libertad financiera: una de las ventajas más atractivas es la libertad financiera. Permite una gran flexibilidad a la hora de elegir el estilo de vida, ya sea viajar, cambiar de profesión o dedicar tiempo a proyectos personales.
  2. Tiempo para el ocio y la familia: la jubilación anticipada le dará más tiempo para el ocio, el deporte y la familia, y para disfrutar de las cosas que realmente le gustan. No hay duda de que este estilo de vida le hará más feliz cada día.
  3. Reducción del estrés: la ausencia de presión financiera puede reducir significativamente el estrés relacionado con su trabajo, sus deudas o cualquier obligación financiera.

Desventajas :

  1. Riesgo de aislamiento: jubilarse anticipadamente puede provocar a veces una sensación de aislamiento, sobre todo si sus seres queridos siguen trabajando.
  2. Estricta disciplina financiera: Alcanzar los objetivos del movimiento FIRE requiere una estricta disciplina financiera, difícil de mantener a largo plazo y que no todo el mundo está dispuesto a asumir.
  3. Incertidumbres económicas: Las fluctuaciones del mercado y la inflación pueden afectar a su FIRE Number y, por tanto, a la viabilidad de su prejubilación. Por tanto, tus cálculos y estimaciones pueden estar sesgados, poniéndote en una situación difícil.

Recursos para iniciarse en el método FIRE

Si te intriga el movimiento FIRE y quieres saber más, te recomendamos que consultes estos recursos que te ayudarán a iniciar tu viaje hacia la independencia financiera.

Blogs y sitios web

Hay muchos blogs dedicados al movimiento FIRE, y el número crece cada día. Pero si tuviéramos que nombrar los más famosos, podríamos mencionar Mr Money Mustache o «The Simple Path to Wealth». 

Puede que estén en inglés, pero es ahí donde encontrarás los mejores consejos, testimonios y estrategias prácticas para alcanzar tus objetivos.

Libros sobre el método FIRE

Te damos 3 libros que ofrecen profundos conocimientos sobre la gestión del dinero y la independencia financiera: 

  • «Tu dinero o tu vida», de Vicki Robin y Joe Domínguez
  • «El millonario de al lado», de Thomas J. Stanley

Podcasts

Los mejores podcasts sobre FIRE son ChooseFI y FIRE Drill Podcast.

Un compendio de consejos prácticos y testimonios de expertos y entusiastas del movimiento.

Comunidades en línea

Foros como Reddit tienen subforos dedicados al movimiento FIRE, donde puedes hacer preguntas y compartir experiencias.

Hablamos de las comunidades más importantes, pero si investigas en Internet probablemente encontrarás una plétora de ellas.

PREGUNTAS FRECUENTES

¿Cómo se calcula la cifra FIRE?

Para calcular su Número FIRE, estime su gasto anual y divídalo por su tasa de retirada segura (que suele ser del 4%). Por ejemplo, si gasta 40.000 euros al año, su Número FIRE será de 1.000.000 euros (40.000 euros / 0,04).

¿Cómo lograr la independencia financiera?

Para lograr la independencia financiera, maximiza tu tasa de ahorro, invierte sabiamente para generar ingresos pasivos, adopta un estilo de vida minimalista y considera fuentes de ingresos adicionales (side hustles).

¿Está tentado? ¿Te gustaría probar el método FIRE para ser económicamente independiente y dejar de depender de tu trabajo? Pues adelante. Pero ten en cuenta todos los pasos que debes seguir para que tu transición comience de la mejor manera posible, y ten en cuenta los sacrificios que exige el movimiento FIRE: ¡la libertad financiera no se consigue de la noche a la mañana!

Jordan Houi
Articulo de

Jordan Houi

Apasionado de los temas de ahorro e inversión. Modestamente intento ofrecerte soluciones sencillas, a veces no tan sencillas, para vencer a la inflación.

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